Как реализуется залоговое имущество при банкротстве. Реализация заложенного имущества в ходе конкурсного производства
У банкротства, как правило, есть две главные цели - с одной стороны, это удовлетворение запросов кредиторов, а с другой - освобождение дебитора от непосильных платежей. Что интересно, процедура банкротства чаще всего доводится до конца. Случаев реабилитации, санации и оздоровления гораздо меньше в нашей стране в 2018 году. Когда в отношении заемщика вводят этап, носящий название конкурсное производство, это означает, что у него уже есть статус несостоятельного лица, теперь его ожидает продажа собственности. Реализация залогового имущества при банкротстве - непростая процедура, предполагающая знание некоторых нюансов. Как именно она происходит - рассмотрим в данной статье.
Спорные вопросы
В разрешении спорных моментов должен принимать непосредственное участие конкурсный управляющий. Причем, это относится ко всему процессу, вплоть до оценки собственности, аукционов, торгов и организации прочих моментов. Если какой-либо из участвующих в процедуре лиц не доволен работой управляющего, ему предоставляется право обращения в суд.
- Главные вопросы, в отношении которых возникают споры, касаются оценки собственности. Зачастую сложно сказать, нужно ли включить бытовую технику, находящуюся в плохом состоянии, офисную мебель, срок эксплуатации которой превышает 10 лет, в конкурсную массу. Основным критерием оценки в данном случае является ликвидность. Подобные вещи не включают в конкурсную массу, так как их сложно реализовать.
- Кроме того, окончательное решение принимает арбитражный суд на основании полученного ходатайства. Он, рассмотрев все обстоятельства дела, может исключить из собственности, подлежащей продажи те объекты, по которым будет производиться взыскание по исполнительным документам, а также вещи, прибыль от продажи которых вряд ли окажет влияние на требования кредиторов. Обычно общая цена за них не превышает 10000 рублей. Их список должен быть утвержден в постановлении суда. Такой документ, в случае несогласия одного из участников процесса, также может быть обжалован в суде.
- Есть и еще одна особенность, касающаяся заключения договоров заемщиком без конкурсного управляющего по имуществу, входящему в конкурсную массу. В данном случае все соглашения подобного плана признают ничтожными и аннулируются.
Важные особенности
Продажа собственности необходима для удовлетворения требований кредиторов. Конкурсная процедура назначается при следующих обстоятельствах:
- Арбитражным судом, когда у него есть специально разработанная схема видения должником процесса погашения задолженности и санации юридического лица.
- Арбитражным управляющим , если на собрании займодателей был рассмотрен план погашения задолженностей, а также в случаях, когда не поддерживается процедура кредиторского собрания, где должна быть рассмотрена процедура утверждения плана. Бывает и так, что план отклоняют и тут же принимают решение о продаже собственности.
- При нарушении условий мирового соглашения.
Продажу собственности во время банкротства по-другому называют конкурсным производством. Приступают к ней на основании решения арбитражного суда. Процедура длится не более полугода, но есть возможность продлить ее еще на полгода. Суд определяет, кто будет финансовым (конкурсным) управляющим, в обязанности которого входит контроль и организация порядка продажи собственности.
После того, как руководство компании либо физ. лицо получает запрос о предоставлении сведений, касающихся их имущества, они должны ответить на него в определенный срок, не превышающий 15 дней. Если будет обнаружен факт сокрытия собственности, подделка документации, наложат штраф. В некоторых особо сложных случаях нарушителю грозит и уголовная ответственность.
Какое имущество входит в конкурсную массу?
Собственность физического лица либо компании, относительно которой он является полным единоличным собственником на момент признания его банкротства в арбитражном суде, а именно - тем числом, когда была введена стадия продажи. Исключение в данном случае составят объекты, которые нельзя продавать данным образом на основании законодательства нашей страны.
Именно собственность, подлежащая продаже, вызывает наибольшее число спорных моментов. Чтобы не происходило ненужных разногласий, нужно предварительно хорошо изучить статью 445, регламентирующую особенности собственности, подлежащей принудительной продаже с торгов. Сюда входит:
- жилые и нежилые помещения;
- дачная земля;
- земли ИЖС;
- части нежилых и жилых помещений.
Кроме того, в продаже в обязательном порядке должны участвовать:
- драгоценности, предметы роскоши и передвижения, стоимость которых превышает 100000 рублей;
- бытовая техника (если она не относится к предметам первой необходимости) ;
- складские комплексы, оборудование, товары;
- вся остальная собственность заемщика, за исключением той, что указана ниже.
Продажа собственности во время процедуры несостоятельности не затронет:
- приборы, необходимые для приготовления еды (кухонную плитку, топливо и пр.);
- транспортные либо другие средства, которые используются с целью удовлетворения ежедневных нужд инвалидов;
- семена, необходимые для следующей посадки;
- помещения, скот и корм для него, которые не используются в целях ведения бизнеса;
- призы, отличительные знаки, памятные награды;
- собственность, оставшаяся от предпринимательства, если ее стоимость не более 100 МРОТ;
- объекты гигиены, быта, применяемые лично, в том числе обувь и одежда, которые не относятся к предметам роскоши;
- товары и денежные средства, соотносящиеся по стоимости с прожиточным минимумом людей на иждивении;
- квартиры и дома с земельными участками в том случае, когда заемщик проживает там со своей семьей и это их единственное место жительство. Исключение составляют те случаи, когда недвижимость брали у банка в кредит либо ипотеку.
Если речь идет об индивидуальном предпринимательстве, реализация собственности относится также и к имуществу, являющемуся общему для супругов. Один из них, даже если он бывший, имеет полное право принимать участие в процессе несостоятельности, особенно в вопросах, относящихся к продаже совместно нажитой собственности.
Собственность супругов включают в общую конкурсную массу. Поэтому после того как она будет продано, часть средств уйдет на погашение обязательств перед займодателями, а остальная часть будет передана второму супругу.
Если существующий порядок не устраивает одну из сторон, долю совместной собственности может выделить суд. Причем он же рассматривает и другие претензии супругов друг к другу. Поднять вопрос о выделении доли имеют право арбитражные управляющие, супруги, кредиторы.
Если есть общие обязательства (например, залоговые, поручительские или солидарные) часть денег супруга будет выплачена им исключительно после того, как пройдет удержание взноса по общим платежам.
Что происходит при распродаже?
На самом деле, вопросов, связанных с распродажей собственности не так уж и много. Для физических и юридических лиц данная процедура проходит в аналогичном порядке, а судебная практика в этих делах достаточно обширна.
Продажа собственности начинается только после того, как введено конкурсное производство во время дела о банкротстве. При этом реализуется не только натуральная собственность, но и права несостоятельного лица (сюда относится взыскание задолженности с прочих лиц).
Нередки случаи, когда первоначальные торги признаются неправомерными, тогда назначается повторная процедура, причем первоначальная цена, назначенная за собственность, снижается на 10%. Когда признают несостоятельным и такой случай, торги происходят с помощью публичного предложения. Товар выставляется на прямую продажу.
Порядок продажи залоговой собственности во время банкротства
Изучая данный вопрос можно выделить следующие действия финансового управляющего:
- Оценка и опись арбитражным управляющим собственности, находящейся в залоге.
- Управляющий передает судье отчет, который был утвержден во время собрания кредиторов. Здесь должны быть условия, сроки и способы продажи залоговой собственности, также указывается определенная стоимость.
- Процедура реализации. Процесс может быть разным. Сюда включаются в первую очередь публичные торги, когда другое не предусматривает кредиторское собрание.
- Если после продажи всей собственности вырученных денег не хватает на покрытие требований кредиторов, считается, что заемщик все равно выполнил собственные обязательства. Однако если банкротство оформлялось в отношении ИП , нужно помнить, что задолженность его не списывается, а переходит к нему как к физ. лицу. Также не подлежат списанию алименты, выплаты по возмещению ущерба жизни и здоровья.
Заключение
На самом деле, процедура банкротства достаточно сложная. Ведь уже, исходя из логики, можно понять, что если лицо считает себя банкротом, значит, у него нет и не предвидится средств на покрытие даже текущих платежей. Неудивительно, что для обеспечения хоть какой-то безопасности займодателя используется залоговая собственность должника. При банкротстве ее можно продать, покрыв при этом (полностью или частично) долги человека.
Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г. N 58
"О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя"
В связи с возникающими в судебной практике вопросами, связанными с удовлетворением требований залогодержателей в процедурах, применяемых в делах о банкротстве, и в целях обеспечения единообразных подходов к применению соответствующих положений Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"* (далее - Закон о банкротстве, Закон) Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей 13 Федерального конституционного закона "Об арбитражных судах в Российской Федерации", постановляет дать арбитражным судам (далее - суды) следующие разъяснения.
1. При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее - залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее.
Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).
В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя.
Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника.
Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьей 337 , пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части).
При установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве не применяются положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ об основаниях для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
2. Если залог прекратился в связи с физической гибелью предмета залога или по иным основаниям, наступившим после вынесения судом определения об установлении требований залогового кредитора, либо предмет залога поступил во владение иного лица, в том числе в результате его отчуждения, суд по заявлению арбитражного управляющего или иного лица, имеющего право в соответствии со статьей 71 Закона о банкротстве заявлять возражения относительно требований кредиторов, на основании пункта 6 статьи 16 Закона выносит определение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нем требований кредитора как не обеспеченных залогом. Порядок рассмотрения указанного заявления определен в статье 60 Закона о банкротстве.
3. Если кредитор при установлении требований не ссылался на наличие залоговых отношений, в результате чего суд установил данные требования как не обеспеченные залогом, то впоследствии кредитор вправе обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве. С учетом первоначально вынесенного определения суда о включении требований кредитора в третью очередь такое заявление не является повторным и направлено на установление правового положения кредитора как залогового кредитора. Рассмотрение заявления осуществляется арбитражным судом в порядке, предусмотренном для установления требований кредиторов. Определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов.
4. Если залоговый кредитор предъявил свои требования к должнику или обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу с пропуском срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, он не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве (право определять порядок и условия продажи заложенного имущества в конкурсном производстве и др.).
5. В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона залоговые кредиторы имеют право голоса на собраниях кредиторов в процедуре наблюдения, а также в процедурах финансового оздоровления и внешнего управления в случаях отказа в данных процедурах от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога.
В процедуре конкурсного производства залоговые кредиторы права голоса на собраниях кредиторов не имеют, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законом о банкротстве (например, в силу пункта 1 статьи 141 , пункта 2 статьи 150 и др.).
Кредитор при утрате статуса залогового кредитора, в том числе на основании абзаца шестого пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве в результате реализации заложенного имущества, требованиями, включенными в реестр требований кредиторов и не являющимися погашенными, голосует в общем порядке.
6. В силу пункта 1 статьи 18.1 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.
Данное положение закона означает, что заключенное после даты введения наблюдения соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество является ничтожной сделкой в силу статьи 168 ГК РФ.
Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенное до указанной даты, после введения наблюдения исполнению не подлежит.
Если заложенное имущество находится в момент введения наблюдения у залогодержателя, он не вправе оставлять его за собой, отчуждать его каким-либо образом и обязан обеспечить его сохранность.
Положения пункта 1 статьи 18.1 Закона не препятствуют вынесению решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество по иску, поданному до введения процедуры наблюдения, если на основании абзаца третьего пункта 1 статьи 63 Закона кредитор не обратился с ходатайством о приостановлении производства по делу. Принудительное исполнение этого решения суда в соответствии с пунктом 1 статьи 18.1 и Закона о банкротстве не допускается.
7. В соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Закона о банкротстве конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника, если должник не докажет, что обращение взыскания на это имущество сделает невозможным восстановление его платежеспособности.
Вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество должника решается судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом данного имущества. Указанное заявление рассматривается арбитражным судом по правилам, установленным статьей 60 Закона о банкротстве.
Как следует из абзаца седьмого пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве, при продаже заложенного имущества требования конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, подлежат удовлетворению за счет средств, вырученных от продажи заложенного имущества. Указание положение означает, что до погашения требований залогодержателя выручка от продажи заложенного имущества не может направляться на погашение текущих платежей и расчеты с иными кредиторами, в том числе с кредиторами первой и второй очереди.
8. При рассмотрении споров, связанных с отказом внешнего или конкурсного управляющего от исполнения сделок должника (статья 102, абзац четвертый пункта 3 статьи 129 Закона), судам необходимо иметь в виду, что договор о залоге не подпадает под предусмотренные пунктом 2 статьи 102 Закона признаки и в силу этого не относится к категории сделок, от исполнения которых может быть заявлен отказ на основании названных норм Закона о банкротстве.
9. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве продажа заложенного имущества осуществляется конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном пунктами 4 , 5 , 8-19 статьи 110 , пунктом 3 статьи 111 Закона.
Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества, в той мере, в которой это допускается указанными положениями Закона о банкротстве. При этом собрание кредиторов не вправе определять порядок и условия продажи заложенного имущества.
Кредитор, требования которого обеспечены залогом, обязан установить особенности порядка и условий проведения торгов в разумный срок с момента обращения к нему конкурсного управляющего.
В соответствии с абзацем четвертым пункта 4 статьи 138 Закона о банкротстве в случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого выносится определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано. Порядок рассмотрения заявления устанавливается статьей 60 Закона о банкротстве.
При этом судам необходимо учитывать, что указанное положение закона не исключает права иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, на заявление возражений относительно порядка и условий проведения торгов по продаже заложенного имущества.
Основания для изменения судом порядка и условий продажи заложенного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, имеются, в частности, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени определенными.
Если залоговый кредитор не предъявил свои требования в рамках дела о банкротстве, заложенное имущество продается с торгов в порядке, предусмотренном пунктами 4 , 5 , 8-19 статьи 110 , пунктом 3 статьи 111 Закона о банкротстве. При этом согласие залогового кредитора на продажу предмета залога не требуется.
10. Исходя из статьи 126 Закона о банкротстве одним из последствий признания должника банкротом является снятие ранее наложенных арестов на имущество и иных ограничений по распоряжению имуществом должника.
Как следует из смысла данной нормы, после открытия конкурсного производства залогодержатель, у которого находится заложенное движимое имущество, не вправе удерживать это имущество - оно подлежит передаче в конкурсную массу для реализации в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.
Поскольку с открытием конкурсного производства залоговые правоотношения не прекращаются, факт признания должника банкротом не может приводить к погашению записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также записи о залоге бездокументарных ценных бумаг в системе ведения учета владельцев указанных бумаг.
11. На основании абзаца второго пункта 2 статьи 131 Закона о банкротстве отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.
Полученная оценка заложенного имущества учитывается при определении начальной продажной цены предмета залога в соответствии с законодательством Российской Федерации о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 138 Закона о банкротстве).
Поскольку реализация предмета залога в ходе конкурсного производства осуществляется под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве, в целях получения максимальной выручки в интересах всех кредиторов должника, начальная продажная цена предмета залога должна быть указана судом в определении о порядке и условиях продажи заложенного имущества.
12. При рассмотрении споров, в том числе об обжаловании отказа в совершении записи о погашении ипотеки со стороны органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, судам необходимо учитывать следующее. Продажа заложенного имущества в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве (пунктами 4 , 5 , 8-19 статьи 110 , пунктом 3 статьи 111 , абзацем третьим пункта 4.1 статьи 138 ), приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подпункту 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, абзацу шестому пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве.
13. В соответствии с пунктом 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. При этом указанный кредитор обязан перечислить денежные средства в размере, определяемом в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 138 , на специальный банковский счет в порядке, установленном пунктом 3 статьи 138 Закона, в течение 10 дней с даты направления конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой.
При рассмотрении споров судам следует принимать во внимание, что по смыслу этой нормы закона право собственности у залогового кредитора возникает после осуществления им указанной оплаты и передачи ему предмета залога.
В случае неполучения конкурсным управляющим заявления залогового кредитора об оставлении заложенного имущества за собой в течение 30 дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися, а также при неоплате залоговым кредитором суммы в соответствии с абзацем вторым пункта 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве заложенное имущество может быть продано посредством публичного предложения согласно абзацу третьему пункта 4.1 статьи 138 Закона. При этом судам следует иметь в виду, что выручка от продажи заложенного имущества направляется на погашение требований залогового кредитора в порядке, предусмотренном пунктами 1-2.1 статьи 138 Закона о банкротстве.
14. Если предмет залога входит в состав предприятия должника, предприятие может быть продано как единый объект. При проведении оценки предприятия должно быть отдельно оценено заложенное имущество. Залоговый кредитор имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из части денежной суммы, вырученной от продажи предприятия. Размер этой части в общей сумме, вырученной от продажи предприятия, должен определяться исходя из соотношения начальной продажной цены предмета залога, установленной судом, и начальной продажной цены предприятия.
15. В соответствии с пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве из средств, вырученных от реализации предмета залога, 70 процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (платы за пользование деньгами). Оставшиеся 30 процентов вносятся на специальный банковский счет должника.
С данного счета до 20 процентов направляется на погашение требований кредиторов первой и второй очереди (независимо от даты возникновения указанных требований), а также на погашение аналогичных требований, возникших после возбуждения дела о банкротстве. Остальные средства направляются на погашение названных в законе видов текущих платежей - судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Судам необходимо учитывать, что в число судебных расходов в соответствии с пунктом 1 статьи 59 Закона о банкротстве включаются также расходы на опубликование сведений в порядке, установленном статьей 28 Закона о банкротстве. По смыслу Закона к этой категории текущих платежей относятся также расходы, связанные с продажей заложенного имущества (оплата издержек и вознаграждения организатора торгов и т.п.).
Поскольку требования кредиторов по текущим платежам подлежат удовлетворению ранее выплат кредиторам первой и второй очереди, положение Закона о том, что на погашение текущих платежей направляются средства, оставшиеся после расчетов с кредиторами первой и второй очереди, означает следующее.
Конкурсный управляющий вправе осуществлять погашение указанных в пункте 1 статьи 138 Закона о банкротстве текущих платежей в пределах 10 процентов выручки от продажи предмета залога в любое время в ходе конкурсного производства независимо от расчетов с кредиторами первой и второй очереди.
Если на погашение предусмотренных пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве текущих требований ушло менее 10 процентов выручки от продажи предмета залога (в том числе по причине удовлетворения их за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся часть суммы используется на погашение иных текущих платежей, далее - на расчеты с кредиторами в общем порядке (включая требования кредиторов первой и второй очереди). При этом требования залогового кредитора в части, обеспеченной залогом, погашаются в приоритетном порядке перед остальными требованиями третьей очереди.
Если требования первой и второй очереди отсутствуют или полностью погашены (в том числе за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся от 20 процентов часть суммы на специальном банковском счете используется на погашение оставшихся неудовлетворенными требований залогового кредитора в соответствии с пунктом 2.1 статьи 138 Закона о банкротстве, далее - на погашение текущих платежей и затем - на расчеты с кредиторами третьей очереди в общем порядке.
Если одно имущество находится в залоге у нескольких лиц по разным договорам о залоге (предшествующему и последующему), средства, вырученные от продажи данного имущества, делятся в той же пропорции, но из 70 процентов в первоочередном порядке направляются средства на погашение требований того залогодержателя, который пользуется преимуществом.
Если различное имущество должника находится в залоге у разных залогодержателей, денежные средства в соответствующей пропорции перечисляются на специальный банковский счет должника от продажи каждого предмета залога. Затраты на покрытие текущих платежей и погашение требований кредиторов первой и второй очереди залогодержатели несут пропорционально размеру средств, вырученных от продажи каждого предмета залога.
16. Если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, положения, изложенные в предыдущем пункте настоящего постановления, применяются с учетом иной пропорции распределения выручки от продажи заложенного имущества - в соответствии с пунктом 2 статьи 138 Закона о банкротстве.
17. Согласно пункту 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. В очередности, предусмотренной данной нормой, подлежат удовлетворению также указанные виды требований, возникшие в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства. Однако расходы на обращение взыскания на заложенное имущество, понесенные ранее возбуждения дела о банкротстве, приравниваются по своей природе к основной задолженности, обеспеченной залогом.
18. Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника - индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства. Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества.
19. В силу частей 1 и 4 статьи 96 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительное производство по взысканию задолженности по текущим платежам в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не приостанавливается, в процедуре конкурсного производства не оканчивается.
На этом основании в случае, если требования кредитора по текущим обязательствам обеспечены залогом имущества должника, обращение взыскания по требованию данного кредитора на предмет залога и его реализация в порядке исполнения соответствующего решения суда осуществляется вне рамок дела о банкротстве, независимо от проводимой в отношении должника процедуры банкротства. При распределении выручки от продажи заложенного имущества очередность, установленная пунктом 2 статьи 134 Закона о банкротстве, не применяется.
Если же один предмет залога обеспечивает исполнение и конкурсных, и текущих требований, то его реализация и погашение требований залоговых кредиторов производится конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.
20. Судам при рассмотрении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, необходимо принимать во внимание следующее.
В соответствии с пунктом 5 статьи 138 Закона о банкротстве требования залогодержателей по договорам о залоге, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном статьей 138 Закона. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.
При введении процедуры наблюдения в отношении залогодателя применительно к абзацу второму пункта 1 статьи 63 Закона требования об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предъявлены только в деле о банкротстве путем подачи заявления о включении их в реестр требований кредиторов в качестве требований залогового кредитора.
Кроме того, по смыслу положений, предусмотренных абзацем четвертым пункта 1 статьи 63 , , , Закона о банкротстве, принудительное исполнение решения об обращении взыскания на заложенное имущество приостанавливается в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления и прекращается в процедуре конкурсного производства.
Для установления судом, рассматривающим дело о банкротстве, требований залогодержателя решение суда о взыскании долга с основного должника не требуется.
При решении вопроса об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве следует исходить из того, что размер этих требований определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону.
При расчетах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требования залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге.
Если выручка от продажи заложенного имущества превышает размер требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенный на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется за счет указанной выручки в пределах размера требования, обеспеченного залогом.
Если выручка от продажи заложенного имущества ниже размера требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенного на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется в пределах указанной выручки. После передачи выручки залоговому кредитору его требования к залогодателю считаются погашенными в полном объеме.
Судам следует исходить из того, что требования упомянутого залогового кредитора приравнены к требованиям залогодержателей, являющихся кредиторами должника по денежным обязательствам, в целях установления равенства залоговых кредиторов при получении удовлетворения за счет выручки от продажи заложенного имущества в ходе дела о банкротстве. В этой связи обращение залогодержателя с заявлением о признании банкротом должника, предоставившего обеспечение за иное лицо, недопустимо.
21. Если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица (должника по основному обязательству), завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из единого государственного реестра юридических лиц не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке или подано заявление об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя.
22. Разъяснения, содержащиеся в настоящем постановлении, применяются также и в тех случаях, когда к производству по делу о банкротстве применяется Закон о банкротстве в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от 30.12.2008 г. N 306-ФЗ, если только указанные разъяснения не связаны исключительно с применением правовых норм, изложенных в новой редакции либо включенных в Закон о банкротстве названным Федеральным законом.
При применении положений Закона о банкротстве в редакции, действовавшей до внесения указанных изменений, судам при рассмотрении вопросов, связанных с определением порядка удовлетворения требований залоговых кредиторов, необходимо учитывать следующее.
22.1. Из суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, до погашения требований залогового кредитора подлежат удовлетворению требования по текущим платежам, а также требования кредиторов первой и второй очереди, возникшие ранее заключения договора о залоге. Воз-никшие после принятия заявления о признании должника банкротом требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, требования работников по оплате труда и выплате выходных пособий, требования по выплате авторских вознаграждений, относясь к категории текущих требований, также удовлетворяются в указанном порядке до погашения требований залогового кредитора (пункты 1 и 4 статьи 134 , статья 138 Закона о банкротстве в прежней редакции).
Упомянутые нормы Закона означают, что после продажи предмета залога определяется размер, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов (с исключениями, предусмотренными Законом). Установленный размер учитывается при переходе к расчетам с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов, при этом расчеты с залоговым кредитором до погашения требований с более высоким приоритетом не осуществляются.
Указанный порядок применяется и в том случае, если заложенное имущество было реализовано в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве, до установления требований кредитора, обеспеченных залогом и заявленных с соблюдением срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве. В данном случае торги не могут быть признаны недействительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.
При наличии нескольких договоров о залоге, предметом которых являются различные объекты и которые были заключены с разными залогодержателями, и недостаточности конкурсной массы для полного погашения требований залоговых кредиторов удовлетворение требований, пользующихся преимуществом перед требованиями каждого из указанных залогодержателей, за счет выручки от реализации их предметов залога производится пропорционально размеру, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов.
При наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя.
22.2. Требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, предоставленное залогодателем, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, в обеспечение исполнения обязательств иного лица, не относится к числу требований по денежным обязательствам и на основании пункта 5 статьи 4 Закона о банкротстве подлежит рассмотрению вне рамок дела о банкротстве.
Возбуждение дела о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по обеспеченному залогом обязательству, является основанием для требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства применительно к подпункту 2 пункта 2 статьи 351 ГК РФ.
При рассмотрении споров, связанных с исполнением решений об обращении взыскания на заложенное имущество, судам необходимо учитывать, что по смыслу положений, предусмотренных абзацем четвертым пункта 1 статьи 63 , абзацем пятым пункта 1 статьи 81 , абзацем вторым пункта 2 статьи 95 , абзацем шестым пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве, принудительное исполнение решения об обращении взыскания на заложенное имущество приостанавливается в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления и прекращается в процедуре конкурсного производства. Аналогичные последствия установлены в нормах, предусмотренных частями 1 и 4 статьи 96 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". В связи с изложенным реализация предмета залога осуществляется не судебным приставом-исполнителем, а конкурсным управляющим посредством продажи на торгах с начальной продажной ценой, которая определяется на основании оценки заложенного имущества, проведенной в ходе конкурсного производства.
Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества в том же порядке, что и при удовлетворении требований кредиторов по собственным обязательствам должника, обеспеченных залогом его имущества. При этом учитывается, что право требования на получение выручки от продажи предмета залога принадлежит залогодержателю лишь в той мере, в какой его требования не погашены должником по основному обязательству.
Залогодержатель вправе обжаловать действия (бездействие) конкурсного управляющего в суд, рассматривающий дело о банкротстве, применительно к положениям статьи 60 Закона о банкротстве и пользуется правами лица, участвующего в деле, необходимыми для рассмотрения указанной жалобы.
Согласно и Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) принятие арбитражным судом решения о признании должника банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства, утверждение конкурсного управляющего.
На основании Закона о банкротстве все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.
В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога ( Закона о банкротстве).
В силу Закона о банкротстве после проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже.
Продажа предмета залога в ходе конкурсного производства осуществляется в порядке, установленном Закона о банкротстве ( Закона о банкротстве).
Закона о банкротстве предусматривает, что продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном , - и Закона о банкротстве, и с учетом положений настоящей статьи.
Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. Указанные сведения подлежат включению арбитражным управляющим за счет средств должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее чем за пятнадцать дней до даты начала продажи предмета залога на торгах.
В случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим или лицами, участвующими в деле о банкротстве, по вопросам начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога каждый из них в течение десяти дней с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об определении начальной продажной цены, утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога, которое может быть обжаловано. Если реализация предмета залога осуществляется совместно с продажей иного имущества должника, порядок и условия такой продажи не могут быть установлены без согласия в письменной форме конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.
В случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим, а также между конкурсными кредиторами по обязательствам, обеспеченным залогом одного и того же имущества должника, в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.
Пленум ВАС РФ в Постановления от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" разъяснил, что, поскольку реализация предмета залога в ходе конкурсного производства осуществляется под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве, в целях получения максимальной выручки в интересах всех кредиторов должника, начальная продажная цена предмета залога должна быть указана судом в определении о порядке и условиях продажи заложенного имущества.
Из приведенных разъяснений Пленума ВАС РФ следует, что начальная продажная цена заложенного имущества в процедуре конкурсного производства во всех случаях определяется судом. Вместе с тем начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться судом с учетом обязательной оценки этого имущества независимым оценщиком в целях ее реализации ( Третьего арбитражного апелляционного суда от 08.05.2015 по делу N А33-17846/2010к38).
Бездействие конкурсного управляющего, выразившееся в необращении в суд для утверждения судом начальной продажной цены залогового имущества, может быть признано незаконным ( Арбитражного суда Поволжского округа от 26.03.2015 по делу N А55-29152/2012).
На основании изложенного конкурсный кредитор вправе обжаловать действия конкурсного управляющего, который осуществил реализацию предмета залога без обращения в арбитражный суд с заявлением об утверждении цены реализации предмета залога.
Таким образом, до начала реализации имущества должника конкурсный управляющий обязан оценить имущество, подлежащее реализации, затем подготовить Предложение о порядке, о сроках и об условиях продажи недвижимого имущества (далее Предложение).
Поскольку на торги выставляется имущество, находящееся в залоге (земля), так и имущество не обременённое (здание), Предложение о реализации указанного имущества должно содержать сведения как о залоговом имуществе, так и не залоговом. Закон не содержит запрета на совместную реализацию залогового и незалогового имуществ. Таким образом, совместное Предложение о реализации залогового и незалогового имущества будет правомерным (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.09.2015 N 15АП-13586/2015 по делу N А32-19741/2010).
Согласно пункту 4 статьи 138 Закона
о банкротстве продажа заложенного имущества осуществляется конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111 Закона.
Таким образом, если реализация предмета залога осуществляется совместно с продажей иного имущества должника, порядок и условия такой продажи не могут быть установлены без согласия в письменной форме конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.
Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом
реализуемого имущества, в той мере, в которой это допускается указанными положениями Закона о банкротстве. При этом собрание кредиторов не вправе
определять порядок и условия
продажи заложенного имущества
.
Порядок продажи имущества должника, свободного от обременений, определен в
ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
в течение месяца с даты окончания инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов для утверждения предложения о продаже имущества должника
, включающие в себя сведения о составе имущества, о сроках его продажи, о форме торгов (аукцион или конкурс), об условиях конкурса (в случае, если продажа имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется путем проведения конкурса), о форме представления предложений о цене имущества, о начальной цене его продажи, о средствах массовой информации и сайтах в сети "Интернет", где предлагается соответственно опубликовать и разместить сообщение о продаже имущества, о сроках опубликования и размещения указанного сообщения.
В случае, если в течение двух месяцев с даты представления конкурсным управляющим собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложений о продаже имущества, представленные предложения не утверждены собранием кредиторов или комитетом кредиторов, конкурсный управляющий вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об утверждении предложений о продаже имущества ( указанной статьи). В случае возникновения в ходе конкурсного производства обстоятельств, в связи с которыми требуется изменение порядка, сроков и (или) условий продажи имущества должника, конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения соответствующие предложения относительно таких изменений ( указанной статьи).
Реализация имущества должника по смыслу норм "О несостоятельности (банкротстве)" о конкурсном производстве является основным мероприятием в данной стадии процесса несостоятельности, направленным на получение средств для погашения требований кредиторов должника. Для обеспечения максимального баланса интересов участвующих в деле лиц вопросы определения порядка и условий продажи имущества должника входят в компетенцию собрания кредиторов, которые утверждают такой порядок, а также утверждают изменения в нег
Поскольку, имущество не обременённое залогом может быть реализовано сразу же после утверждения собранием кредиторов Предложения о его реализации, а утверждение цены залогового имущества находится в компетенции суда, в нашем случае конкурсный управляющий будет вынужден обратиться в суд с ходатайством об утверждении начальной цены залогового имущества по основаниям изложенным выше.
Вмешательство суда, контролирующего ход процесса несостоятельности должника, ограничено случаями появления неразрешимых противоречий между кредиторами и конкурсным управляющим.
Признаком таких противоречий является несогласие управляющего или кредиторов с утвержденным порядком, а также отсутствие утвержденного собранием кредиторов порядка реализации имущества в течение двух месяцев, поскольку чрезмерное затягивание процедуры несостоятельности очевидно нарушает законные интересы всех кредиторов.
Указанный факт является риском затягивания реализации имущества до разрешения разногласий.
По смыслу и статьи 139 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" арбитражный суд может вмешаться в процесс определения порядка реализации имущества должника не только в случае отсутствия утверждения такого порядка в течение двух месяцев, но и в случае наличия неразрешимых противоречий при рассмотрении вопроса об изменении такого порядка.
После урегулирования вопроса по реализации имущества с кредиторами и после утверждения судом начальной цены залогового имущества конкурсный управляющий приступает к непосредственной реализации имущества посредством электронных торгов.
Согласно п. 16 ст. 110 Закона о банкротстве, в течение двух рабочих дней с даты подписания протокола о результатах проведения торгов организатор торгов направляет победителю торгов и внешнему управляющему копии этого протокола. В течение пяти дней с даты подписания этого протокола внешний управляющий направляет победителю торгов предложение заключить договор купли-продажи предприятия с приложением проекта данного договора в соответствии с представленным победителем торгов предложением о цене предприятия.
В случае отказа или уклонения победителя торгов от подписания данного договора в течение пяти дней с даты получения указанного предложения внешнего управляющего внесенный задаток ему не возвращается и внешний управляющий вправе предложить заключить договор купли-продажи предприятия участнику торгов, которым предложена наиболее высокая цена предприятия по сравнению с ценой предприятия, предложенной другими участниками торгов, за исключением победителя торгов.
Согласно п.18 ст. 110 Закона о банкротстве, в случае признания торгов несостоявшимися и незаключения договора купли-продажи с единственным участником торгов, а также в случае незаключения договора купли-продажи предприятия по результатам торгов внешний управляющий в течение двух дней после завершения срока, установленного настоящим Федеральным законом для принятия решений о признании торгов несостоявшимися, для заключения договора купли-продажи предприятия с единственным участником торгов, для заключения договора купли-продажи предприятия по результатам торгов, принимает решение о проведении повторных торгов и об установлении начальной цены продажи предприятия. Повторные торги проводятся в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Начальная цена продажи предприятия на повторных торгах устанавливается на десять процентов ниже начальной цены продажи предприятия, установленной в соответствии с настоящим Федеральным законом на первоначальных торгах.
Согласно абз. 9 п. 19 ст.110 Закона о банкротстве, при продаже предприятия оплата в соответствии с договором купли-продажи предприятия должна быть осуществлена покупателем в течение тридцати дней со дня подписания этого договора.
Указанное выше, подтверждено судебной практикой, а именно Постановлением Президиума ВАС РФ от 15.04.2008 N 16732/07 по делу N А65-6899/2007-СГ3-12
Неоплата покупателем имущества, приобретенного у продавца, находящегося в процессе банкротства, в срок, установленный в договоре купли-продажи и в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", является существенным нарушением договора и основанием для удовлетворения требования продавца о расторжении этого договора.
Позиция ВАС РФ: Неоплата имущества, приобретенного у продавца, который находится на стадии банкротства, в срок, установленный в договоре купли-продажи и в законе, является существенным нарушением договора (Применимые нормы: пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, абз. 9 п. 19 ст. 110, абз. 2 п. 2 ст. 111 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ)
Абз. 4 п. 5 ст. 18.1 Закона о банкротстве, в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
1. В течение десяти рабочих дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о результатах инвентаризации имущества должника конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если размер требования конкурсного кредитора или размер требования уполномоченного органа превышает два процента общей суммы требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований кредиторов, вправе направить конкурсному управляющему требование о привлечении оценщика с указанием состава имущества должника, в отношении которого требуется проведение оценки.
Повторная оценка имущества должника, в отношении которого ранее уже было заявлено требование о проведении оценки в соответствии с настоящим пунктом, проводится в случае, если конкурсные кредиторы или уполномоченные органы примут на себя расходы на ее проведение.
1.1. В течение одного месяца с даты окончания инвентаризации предприятия должника или оценки имущества должника (далее в настоящей статье - имущество должника) в случае, если такая оценка проводилась по требованию конкурсного кредитора или уполномоченного органа в соответствии с настоящим Федеральным законом, конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения свои предложения о порядке продажи имущества должника, включающие в себя сведения:
подлежащие включению в сообщение о продаже имущества должника в соответствии с пунктом 10 статьи 110 настоящего Федерального закона;
о средствах массовой информации и сайтах в сети "Интернет", где предлагается соответственно опубликовать и разместить сообщение о продаже имущества должника, о сроках опубликования и размещения указанного сообщения;
о специализированной организации, которую предлагается привлечь в качестве организатора торгов.
Порядок продажи имущества должника может предусматривать, что, если имущество должника не было реализовано на первых торгах, имущество должника подлежит продаже по частям, начиная с новых первых торгов, при этом исчисление сроков, установленных для продажи имущества должника, начинается заново.
Порядок, сроки и условия продажи имущества должника должны быть направлены на реализацию имущества должника по наиболее высокой цене и должны обеспечивать привлечение к торгам наибольшего числа потенциальных покупателей.
В случае, если в течение двух месяцев с даты представления конкурсным управляющим собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложения о продаже имущества должника собранием кредиторов или комитетом кредиторов не утверждено также предложение, включающее в себя сведения о составе имущества должника, о сроках его продажи, о форме торгов, об условиях конкурса (в случае, если продажа имущества должника в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется путем проведения конкурса), о форме представления предложений о цене имущества должника, о начальной цене его продажи, о средствах массовой информации и сайтах в сети "Интернет", где предлагается соответственно опубликовать и разместить сообщение о продаже имущества должника, о сроках опубликования и размещения указанного сообщения, конкурсный управляющий, конкурсный кредитор и (или) уполномоченный орган, если размер включенной в реестр требований кредиторов кредиторской задолженности перед ним составляет более двадцати процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об утверждении порядка, сроков и условий продажи имущества должника.
Определение арбитражного суда об утверждении порядка, сроков и условий продажи имущества должника может быть обжаловано.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В случае возникновения в ходе конкурсного производства обстоятельств, в связи с которыми требуется изменение порядка, сроков и (или) условий продажи имущества должника, конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения соответствующие предложения относительно таких изменений.
3. После проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже. Продажа имущества должника осуществляется в порядке, установленном пунктами 3 - 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 настоящего Федерального закона. Денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, включаются в состав имущества должника.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. В случае, если повторные торги по продаже имущества должника признаны несостоявшимися или договор купли-продажи не был заключен с их единственным участником, а также в случае незаключения договора купли-продажи по результатам повторных торгов продаваемое на торгах имущество должника подлежит продаже посредством публичного предложения.
При продаже имущества должника посредством публичного предложения в сообщении о проведении торгов наряду со сведениями, предусмотренными статьей 110 настоящего Федерального закона, указываются величина снижения начальной цены продажи имущества должника и срок, по истечении которого последовательно снижается указанная начальная цена. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах.
Рассмотрение организатором торгов представленной заявки на участие в торгах и принятие решения о допуске заявителя к участию в торгах осуществляются в порядке, установленном статьей 110 настоящего Федерального закона.
При отсутствии в установленный срок заявки на участие в торгах, содержащей предложение о цене имущества должника, которая не ниже установленной начальной цены продажи имущества должника, снижение начальной цены продажи имущества должника осуществляется в сроки, указанные в сообщении о продаже имущества должника посредством публичного предложения.
Право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения, который представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества должника, которая не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, при отсутствии предложений других участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения.
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, предложившему максимальную цену за это имущество.
В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, который первым представил в установленный срок заявку на участие в торгах по продаже имущества должника посредством публичного предложения.
С даты определения победителя торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения прием заявок прекращается.
5. Имущество должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату до даты открытия конкурсного производства составляет менее чем сто тысяч рублей, продается в порядке, установленном решением собрания кредиторов или комитета кредиторов.
6. Действие положений настоящей статьи не распространяется на случаи реализации имущества должника, которое является продукцией, изготовленной должником в процессе своей хозяйственной деятельности.
Залоговое имущество является обеспечением займа. Необходимо оно для стимулирования возврата средств. Обычно в качестве залога выступает недвижимость (жилая и коммерческая), автомобили, ценные бумаги, драгоценности. Реализация собственности происходит в том случае, если должник не возвращает средства в положенный срок. Продажа может выполняться различными способами. Осуществляется она для того, чтобы вернуть средства кредитору.
Нужно сказать, что займы, выдаваемые под залог, обычно имеют более выгодные условия. Дебитор, в этом случае, получает больше средств. Связано это с тем, что долг обеспечен. Если средства не вернутся, кредитор может просто продать объекты.
Методы реализации
Продаваться конфискат может различными способами. Рассмотрим основные методы:
- Судебный
. Это стандартный порядок процедуры, выполняемый в том случае, если иного не оговорено в договоре. Также это единственный способ реализации, если залогом является единственное жильё дебитора. Мероприятие производится судебными приставами. Однако они не могут организовывать торги. По этой причине, для организации, привлекается сторонняя компания со всеми необходимыми лицензиями. Подробности организации аукционов залогового имущества банков .
Если предварительная стоимость собственности составляет менее 30 000 рублей, начальная цена может быть определена судебными приставами. Если предварительная стоимость выше, то заниматься процедурой может только независимый оценщик; - Внесудебный . Залоговое имущество можно реализовать во внесудебном порядке только в том случае, если соответствующий пункт имеется в договоре между кредитором и дебитором. Данный метод предполагает, что продажа будет выполняться самим кредитором. Способ имеет немало преимуществ. В частности, кредитору не приходится проходить множество формальных процедур.
Также, в некоторых случаях, конфискат может реализовывать сам дебитор. Это возможно если:
- Общая стоимость залога не сильно высока;
- Имеется разрешение кредитора.
Данный способ выгоден, в первую очередь, дебитору. Он получает возможность продать конфискат по наиболее высокой стоимости. Однако должник не может сильно завышать стоимость. Он должен соотносить её с рыночной ценой, иначе не будет покупателей. О порядке продажи и покупки залогового имущества .
Особенности витрины залоговой собственности
Залоговое имущество, чаще всего, требуют, для выдачи займа, банковские учреждения. Однако не каждый предмет может выступать в качестве залога. должно быть равнозначно по стоимости предоставленной сумме средств. Если дебитор предоставляет залог, оформляется соответствующий договор. Должнику рекомендуется внимательно его изучить.
Особое внимание стоит обратить на пункт с возможной реализацией собственности во внесудебном порядке. Если такой пункт есть, банковское учреждение имеет полное право продать конфискат без обращения в суд.
Для реализации конфиската во внесудебном порядке создаётся . Она представляет собой каталог залогов банковского учреждения. Витрина, как правило, размещается на сайтах банка. Данный метод имеет много преимуществ для покупателя:
- Прозрачность сделки;
- Все документы, относящиеся к собственности, тщательно проверяются администрацией банка;
- Часто предоставляются выгодные программы для покупки. Банк предлагает кредитные программы, отличающиеся пониженными процентными ставками, отсутствием комиссии. Платёжеспособность покупателя практически не проверяется.
Среди недостатков можно отметить достаточно высокую стоимость собственности. Выгодные программы банка основываются на том, что конфискат требуется продать в минимальное время. Банк не получает никакой выгоды от того, что на его складах лежит собственность должника. Её требуется быстро реализовать для того, чтобы получить средства и пополнить резервы кредитора.
Конфискат может реализовывать сам дебитор.
Через витрину приобретать имущество можно несколькими путями. Человек может обратиться на сайт конкретного банковского учреждения. Однако существуют также ресурсы, на которых размещены предложения от различных банков. Последний способ преимущественный в том случае, если для покупателя более важно найти выгодное предложение, вне зависимости от того, каким банком оно сделано.
Для чего нужен реестр залоговой собственности?
Реестр залоговых объектов представляет собой перечень невостребованной собственности, которая была заложена в банковском учреждении. За его ведение отвечает Федеральная нотариальная контора. Данный ресурс предназначен, в основном, для лиц, покупающих собственность.
Перед тем, как приобретать объекты, покупатели должны убедиться, не находятся ли они в залоге. Сделать это можно при помощи реестра. Ресурс позволяет убедиться в том, что предмет не является обеспечением. Он предотвращает реализацию различных мошеннических схем.
К примеру, ранее мошенники часто продавали залоговый автомобиль, скрыв то, что ТС является обременением. Покупателю приходилось не только платить за авто полную сумму, но и выплачивать кредит за него. Выполнялась мошенническая схема достаточно просто. У человека с залоговым авто изымался ПТС. Однако лицо могло обратиться в ГИБДД с заявлением о потере ПТС. Документ выдавался заново и являлся подтверждением того, что машина не служит обеспечением. Покупатель узнавал о залоге только после совершения сделки.
Как работать с реестром?
Не сложно освоить. Для получения требуемой информации необходимо ввести следующие данные в строку поиска:
- Регистрационный номер уведомления;
- Регистрационный номер;
- Время выпуска облигаций;
- VIN-номер автомобиля;
- Паспортные данные лица, осуществляющего продажу.
Отличается нюансами заключение сделки с юридическими лицами, иностранными компаниями. При этом необходимо вводить следующие данные:
- Наименование компании;
- ОГРН;
Существует специальная норма закона, призванная защитить права покупателя. Если в реестр были внесены сведения о залоговой собственности после того, как произведена покупка, объекты не могут изыматься у покупателя.
Реестр является самым простым методом проверки приобретаемых предметов или объектов. На нём размещён весь конфискат. Перечень постоянно обновляется. Однако реестру есть альтернативы. Для проверки обременения необходимо обратиться в нотариальную контору. У нотариуса можно получить выписку об имуществе. Данный документ может быть представлен в письменной или электронной форме. Однако реестр является предпочтительным способом, так как он позволяет получить все требуемые данные удалённо.
Особенности залога в ломбарде
Ломбард является одним из самых простых способов получения средств. Займ предоставляется под определённый залог. Им могут являться следующие объекты:
- Драгоценности;
- Бытовая техника;
- Ценный мех.
Если лицо не выкупит предметы, у ломбарда появится конфискат. Однако должнику предоставляется дополнительный месяц для выкупа. В течение месяца ломбард не имеет право продавать имущество. Человек может внести средства, и получить собственность назад. Владельцы ломбарда, при этом, не имеют права завышать процентную ставку.
Как реализуется собственность? Выполняться это может самыми разными способами. Объявления о продаже могут размещаться в интернете, газетах. Также они могут вывешиваться в самом помещении ломбарда. Возможна организация публичных торгов.
Как происходит оценка собственности?
Перед тем, как реализовать конфискат, необходимо его оценить. Предварительная оценка собственности осуществляется во время её ареста. Данный показатель фиксируется в исполнительном листе. Однако требуется ещё и окончательная оценка. Выполняется она:
- Судебным приставом, если предварительная стоимость имущества составляет менее 30 тысяч рублей;
- Независимым экспертом, если предварительная цена больше 30 тысяч рублей.
Также, вне зависимости от стоимости, дебитор может сам нанять независимого эксперта. В этом случае, он сам оплачивает его услуги. Если же независимый эксперт позван по инициативе судебных приставов, то оплата производится за счёт государства.
Перед покупкой объекта проверьте его в реестре залогового имущества.
Обычно предоставление залога является обязательным мероприятием при получении займа. При наличии обеспечения, как правило, человек имеет возможность получить в пользование больше средств. Наличие залога позволяет банку обеспечить безопасность. Займы довольно часто не возвращаются, однако факт обременения стимулирует должника делать выплаты. Это оптимальный и законный инструмент влияния на дебитора.
Неудачный опыт покупки дома, находящегося в залоге у банка, в этом видео:
Если платежи по кредиту прекратились, через некоторое время кредитор может реализовать конфискат. Это поможет восполнить средства, вернуть те деньги, которые были отданы дебитору. Продажа может осуществляться в судебном и внесудебном порядке. В первом случае, организация выполняется судебными приставами, во втором – самими кредиторами.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве юридическая информация в данной статье могла устареть! Актуальную информацию можете узнать на консультации.