Переуступка права требования долга – нюансы при оформлении. Переуступка права требования долга — правила составления договора Договор цессии без вознаграждения образец
Зная особенности переуступки долга между юридическими лицами в 2019 году можно с легкость составить договор цессии с целью законного подтверждения сделки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Соглашение относительно передачи прав требования требует к себе знания установленных требований российского законодательства.
В случае игнорирования правил имеется высокая вероятность того, что такое соглашение не будет иметь юридической силы.
С этой целью нужно составить только соответствующее соглашение. Также следует помнить о некоторых немаловажных особенностях, которые предусмотрены законодательством РФ. Рассмотрим их подробней.
Важные моменты
Что это такое
Основным законодательным актом по данному вопросу принято считать .
На основании российского законодательства соглашение цессии скрывает под собой договор, в котором отображен факт передачи одной стороной второй прав требования.
Соглашение относительно передачи имеющихся прав может быть сформировано с целью взыскания долговых обязательств в полном объеме.
К примеру, если кредитор не уверен в получении своих средств, то он может перепродать права, и тем самым обезопасив себя рисков неполучения задолженности.
Необходимо обращать внимание на то, что во время процедуры передачи прав требования, к примеру, в период продажи долговых обязательств, получатель этих прав обязан на законных основаниях требовать от носителя долга исполнения обязательств по тем условиям, которые не могут ухудшить текущее финансовое положение.
Стоит отметить, что передача подобных прав напрямую связана с некоторыми рисками. К ним принято относить:
Возможное мошенничество | Для гарантии безопасности крайне важно составлять соглашения с особой внимательностью |
Первичное соглашение | В том случае, если в нем отображается невозможность переуступки, то будущая сделка будет признана незаконной. Исключением является только и начатое исполнительное производство против него самого |
Соглашение относительно переуступки | Формируется таким же образом, что и первичное. Иными словами если первичный документ заверен нотариальным органом, то возникает необходимость в заверении и |
Рекомендуется получить разрешение от должника | В противном случае есть вероятность дальнейших судебных разбирательств |
Об этом всегда нужно помнить с целью минимизации рисков быть обманутым.
С какой целью это делается
Договор между юридическими лицами может быть подписан по различным причинам. В большинстве случаев его составляют многие банки по текущим безнадежным долгам своих клиентов (потенциальных заемщиков-должников).
Более того, в качестве нового кредитора сможет выступать не только иная кредиторская организация (на основании ВС РФ от 10.2015 года).
Основные нюансы заключаются в следующем:
Кроме того, стоит помнить о том, что сделка обязательно должна быть отображена в различной бухгалтерской документации, в том числе есть необходимость и в уплате НДС.
Исходя из этого, можно говорить о том, что необходимо с особой серьезностью подходить к вопросу себестоимости договора.
Важно помнить — уполномочены лица налоговой службы имеют законное право начислять , если будет выявлен факт искусственного занижения цены.
Правовая база
Изменение субъекта обязательственных отношений может быть инициировано как самим кредитором, так и должником. Данное правило действует на основании Гражданского Кодекса.
Полномочия могут передавать с помощью соответствующего договора либо же на основании конкретных Положений – правило действует на основании .
Корректировка сторон непосредственного кредитора может быть ограничена либо же полностью запрещена – действует на основании .
Факторы, из-за которых обязательно нужно получить от непосредственного должника, отображены в таких нормативных документах, как:
Дополнительно стоит помнить о том, что в четко отображен факт того, если кредитор изъявил желание относительно переуступки дальнейших процентов и прав на понесенные убытки, то нет необходимости в отображении самого процесса перехода данного обстоятельства.
Часто это связано с тем, что данный факт подразумевается автоматически. К сведению — вышеуказанные нормативные документы не являются исчерпывающими, однако содержат в себе все необходимые сведения по вопросу переуступки прав.
Переуступка прав требования долга между юридическими лицами
Передача долговых обязательств иным лицам/ кредиторам несет под собой определенные особенности. Обращая на них внимание можно избежать различного рода недоразумения с контролирующими органами. Рассмотри их подробней.
Стороны соглашения
На основании российского законодательства, сторонами договора выступают:
Важно помнить о том, что основная сопровождающая документация подлежит определению исключительно в индивидуальном порядке.
Заполнение договора цессии (образец)
В обязательном поярке нужно помнить о том, что на основании российского законодательства договор относительно уступки прав требования должен формироваться таким же образом, что и первичный его вариант.
Типовое соглашение содержит в себе такие основные сведения, как:
- информацию относительно каждой стороны сделки;
- дату и место его формирования;
- краткое и емкое описание предмета соглашения. Иными словами отображается конкретное право, передаваемое условия подписываемого соглашения;
- название и реквизиты документа, на базе которого у кредитора сформировалось право требовать исполнения конкретных обязательств;
- сумма денежных средств и правила оплаты (если сама сделка не относится к категории безвозмездных);
- имеющиеся права и предусмотренные обязанности;
- иные условия осуществляемой сделки, которые являются весьма существенными для каждого участника.
Когда нужно трехстороннее соглашение
Трехсторонний вариант договора подразумевает под собой некоторые различия от общепринятого соглашения.
Они заключаются в том, что в подобном случае участником сделки является дополнительно и сам носитель долга.
Дополнительно необходимо помнить — статус лиц, которые принимают участие в сделке, также играет немалую роль.
Российским законодательством предусмотрены некоторые различия в механизме составления соглашения с целью взыскать долг, который напрямую связан с тем, физическое либо юридическое лицо фигурирует в договоре.
Видео: банк может «преувеличить» размер дополнительного блага при прощении долга
Если говорить о между физическими лицами, то достаточно будет предоставить нотариальному органу паспорта каждой стороны + копии заполненных страниц.
Если говорить о подписании договора между физическими и юридическими лицами, то правила иные и заключаются в следующем:
Более того, на основании законодательства РФ юридические лица, прежде чем подписать соглашение, обязаны предоставить учредительную документации на предмет ее подлинности.
Данная проверка предназначена только для того, чтобы гарантировать безопасность иных участников договора от различных мошеннических схем.
К примеру, у юридических лиц часто отсутствует либо же в нем содержаться многочисленные ошибки.
Ошибки в учредительной документации приводят к тому, что подписанный договор может быть признан недействительным.
Преимущества и недостатки
В первую очередь следует понимать, что передача задолженности иному потенциальному кредитору весьма выгодна для обеих сторон.
Основными достоинствами и выгодой для потенциальных заемщиков принято считать:
Говоря о недостатках, то можно говорить о лишении части обязательного взноса.
Основными преимуществами либо выгодой для лиц, которые передают задолженность, принято считать:
Говоря о недостатках, что он заключается в необходимости сбора огромного числа сопровождающей документации и наличия обязательства по подтверждению необходимого уровня платежеспособности.
Налоговые последствия
НДС во время переуступки прав требования влечет за собой необходимость в знании некоторых особенностей.
Именно от имеющихся оснований, по которым сформировалась необходимость в передаче прав требования иным лицам, зависит, подвержена данная процедура налогообложению либо же нет.
Налог на добавленную стоимость может начисляться исключительно на разновидности сделки, задолженность по которой была передана иным лицам на основании подписанного . Данное правило действует на основании .
Также необходимо обращать внимание на то, что налогообложение не может распространяться на ту задолженность, которая возникла по причине реализации товаров либо же предоставленных .
Причем освобождение предусмотрено действующим законодательством РФ.
В качестве примера, можно привести сделку по реализации задолженности, которая сформировалась в результате игнорирования обязательств по договору о кредитовании.
Необходимо также обращать внимание на то, что особую роль играет и само лицо, у которого имеются права требования.
Во многом это связано с тем, что именно от него напрямую зависит правило, на основании которого будет произведен расчет будущего налога.
В том случае, если имеющуюся задолженность изъявил реализовать непосредственно сам кредитор, в качестве которого может выступать, к примеру, каких-либо услуг, то налоговая база рассчитывается размером превышения суммы от объема самих долговых обязательств.
Кредитор может уступить право требования к должнику другому кредитору. Читайте в статье, как заключить договор цессии (уступки права требования) и воспользуйтесь образцами договоров цессии.
Читайте в нашей статье:
Чтобы переуступить право требования, заключают договор цессии (уступки права требования). Это частный случай перемены лиц в обязательстве . Возможность переуступить такое право предоставляет ГК РФ (§ 1 гл. 24). Этот договор подписывают прежний и новый кредиторы – цедент и цессионарий. Должника извещают о заключении сделки. В статье вы можете ознакомиться с образцами договоров цессии, выгодных цессионарию или цеденту.
Образцы договоров уступки права требования помогут при составлении соглашения
Ключевое условие заключения сделки о передаче права требования – уступка не должна противоречить закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Например, если личность кредитора имеет существенное значение для должника, право уступить нельзя (п. 2 ст. 388 ГК РФ). Также в основном договоре может присутствовать запрет или ограничение на заключение договора цессии (уступки права). Если кредитор нарушит это условие, он будет нести ответственность за нарушение перед должником (п. 3 ст. 388 ГК РФ). Однако соглашение о цессии не утратит силу из-за того, что кредитор нарушил данное условие основного договора.
При подготовке договора цессии (уступки права требования) обратите внимание на форму соглашения
Договор уступки права требования между юридическими лицами нужно заключать в той же форме, что и основной договор:
- Если у основного договора простая письменная форма, соглашение об уступке также заключают в простой письменной форме.
- Если основной договор удостоверили у нотариуса, документ о цессии также должен иметь нотариальную форму (п. 1 ст. 389 ГК РФ).
- Если основной договор требует государственной регистрации, договор цессии (уступки права требования) будет необходимо зарегистрировать. Исключения из этого правила указали в п. 2 ст. 389 ГК РФ.
Если требуется нотариальная форма, но цедент и цессионарий к нотариусу не обратились, соглашение об уступке будет ничтожным (п. 3 ст. 163 ГК РФ). Если требуется госрегистрация, соглашение не будет иметь юридической силы для третьих лиц, пока его не зарегистрируют (п. 3 ст. 433 ГК РФ).
В договоре цессии между юридическими лицами 2017 года необходимо точно перечислить:
- какое именно право цедент передает цессионарию (указывают объем, характер прав). Если передают право по длящемуся обязательству, указывают периоды, за которые цессионарий вправе требовать исполнения с должника;
- на основании чего возникло это право (нужна ссылка на основной договор);
- на каких условиях цессионарий получает право (за плату или безвозмездно, в рамках погашения собственного долга прежнего кредитора перед новым).
По договору цессии (уступки права) можно передать различные права
По общему правилу прежний кредитор может уступить новому любое право требования, если это не входит в противоречие закону, сути обязательства или условиям соглашения с должником. Можно передать право:
- Которое еще не возникло на момент заключения сделки о передаче права (ст. 388.1 и п. 1 ст. 826 ГК РФ). Речь идет о праве, которое появится в будущем. В случае спора о передаче такого права суды опираются на ГК и п. 4 информационного письма ВАС №120).
- В отношении которого идет арбитражный спор (п. 8 информационного письма № 120.
- Которым цессионарий сможет воспользоваться только после того, как цедент выполнит свою часть обязательств перед должником (п. 8 информационного письма № 120).
- Которое касается не основного долга, а неустойки или иных штрафов, а также возмещения убытков (п. 17 информационного письма № 120).
- Которое поручитель получил в результате исполнения обязательств должника (п. 18 информационного письма № 120).
Также право можно передать не полностью, а частично (п. 5 информационного письма № 120).
- Договор об уступке права (требования) (безвозмездный).doc
- Договор об уступке права (требования), выгодный цеденту.doc
- Договор об уступке права (требования), выгодный для цессионария.doc
Бум кредитования населения в нашей стране в последнее десятилетие привел к тому, что физические лица, берущие в долг денежные средства, зачастую, становятся добычей нечистых на руку финансовых организаций.
Одним из слабых мест в кредитных договорах, является право уступки требования по нему сторонним организациям. Уступка права требования в нашем законодательстве называется цессия, эти понятия тождественны.
Для удобства в данной статье мы будем пользоваться понятием - цессия и рассмотрим некоторые его аспекты на примеде образца договора цессии.
Правила оформления уступки права требования
Если в договоре содержатся положения об уступке права требования, то подписывая кредитный договор, гражданин заранее соглашается с тем, что в случае просрочки выплаты процентов и/или основного долга по кредиту, долг может быть переуступлен другой организации без согласия заемщика со всеми вытекающими из этого последствиями. Новый кредитор, как правило это коллекторское агентство, в выборе методов и способов взыскания задолженности не церемонится. Вход идут как угрозы, оскорбления, так и откровенный шантаж. Чтобы не стать заложником ситуации, в настоящей статье мы постараемся рассмотреть основные понятия цессии.
Право требования может быть уступлено другому лицу. Цессия по кредитному договору должна быть обязательно отражена в нем. При переходе права требования, должник обязательно об этом уведомляется. Цессия может быть предусмотрена как договором, заключенным между сторонами, так и в силу закона.
Правовые основания для уступка права требования
в случае универсального правопреемства в правах кредитора;
по решению суда о переводе прав кредитора на иное лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законодательством нашей страны;
вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по данному обязательству;
при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;
в других случаях, предусмотренных законом.
Не допускается переуступка права требования таких обязательств как требование алиментов, требований возмещения вреда, причиненных жизни и здоровью физических лиц.
Должник вправе требовать подтверждения наличия цессии и не исполнять обязательство новому кредитору до представления доказательств уступки права.
Первоначальный кредитор обязан передать новому кредитору все документы, подтверждающие право требования, а также сообщить все имеющие сведения, относящиеся к данной цессии.
Объем переходящих прав и обязанностей сторон определяется первоначальным договором кредитования и существующими к моменту уступки права, не является исключением из данного правила цессия права на взыскания неуплаченных процентов по договору.
Цессия может быть прямо запрещена договором или законодательством нашей страны. На запрет уступки права требования может существенно повлиять личность должника, это прямо предусмотрено статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вид оформления цессии
Форма оформления цессии должна соответствовать форме первоначального (основного договора кредитования), то есть, если основной договор заключен в простой письменной форме, то и тоже должен быть совершен в этой же форме, нотариальное удостоверение первоначального договора делает обязательным нотариальное удостоверение последующего договора цессии.
Если первоначальная сделка была в обязательном порядке зарегистрирована уполномоченными на это государственными органами, то договор уступки права требования тоже должен быть зарегистрирован в аналогичном порядке.
Кредитор по первому (основному договору) уступивший требование новому кредитору несет полную ответственность перед ним за недействительность данного требования.
Для более подробного изучения всех аспектов цессии, Вы можете ознакомиться с другими статьями, посвященными данной теме и размещенными на нашем интернет-ресурсе. Также, Вы можете заказать составление договора цессии по индивидуальному заказу в нашей фирме. Ниже, расположен один из вариантов такого договора.
Договор цессии образец
г. Москва «___»_________ 201_ г.
ОАО «Пятый элемент», именуемое в дальнейшем «Цедент», в лице Генерального директора К.К. Пухова, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «Грандис и К», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», в лице Генерального директора Серого В.Ю., действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор цессии (далее - «Договор») о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право требования по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г., заключенному между Цедентом и Должником - ООО "Роммашка", являющимся покупателем по данному договору.
1.2. Право требования Цедента к Должнику по состоянию на дату подписания настоящего договора цессии составляет 2957328,56 (два миллиона девятьсот пятьдесят семь тысяч триста двадцать восемь рублей пятьдесят шесть копеек), в том числе 2100000 (два миллиона сто тысяч) рублей - стоимость переданного и неоплаченного товара по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г., 345000 (триста сорок пять тысяч) рублей - пени за просрочку оплаты товара по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г., итого с учетом налогов - 2957328,56 (два миллиона девятьсот пятьдесят семь тысяч триста двадцать восемь рублей пятьдесят шесть копеек) рублей.
Указанный выше размер задолженности Должника перед Цедентом по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г., в том числе пеней, подтверждается актом сверки взаиморасчетов от 01 августа 2013 года, прилагаемым к настоящему договору, подписанным полномочными представителями Цедента и Должника.
2. ОПЛАТА ПО ДОГОВОРУ
2.1. Уступка права требования Цедента к Должнику, осуществляемая по настоящему договору, является возмездной.
2.2. В качестве оплаты за уступаемое право требования Цедента к Должнику по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г. Цессионарий обязуется выплатить Цеденту денежные средства в размере 2957328,56 (два миллиона девятьсот пятьдесят семь тысяч триста двадцать восемь рублей пятьдесят шесть копеек) рублей, итого с учетом налогов - 2957328,56 (два миллиона девятьсот пятьдесят семь тысяч триста двадцать восемь рублей пятьдесят шесть копеек).
2.3. Указанная сумма денежных средств будет выплачиваться Цессионарием в следующем порядке: путем перечисления в безналичном порядке на расчетный счет.
2.4. С момента уплаты суммы, указанной в п. 2.2 настоящего договора цессии, обязанности Цессионария по настоящему договору считаются исполненными.
3. ПЕРЕДАЧА ПРАВА (ТРЕБОВАНИЯ)
3.1. В 10- дневный срок со дня подписания настоящего договора Цедент обязан передать Цессионарию по акту приема-передачи все имеющиеся у него документы, удостоверяющие право требования Цедента к Должнику по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г., а именно:
- договор купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г.. (подлинник);
- подлинники приложений, дополнительных соглашений к договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г., являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора (в случае, если они имеются);
- подлинник (заверенная печатью Цедента копия) акта сверки по договору купли-продажи N 284/658/345 от 01 апреля 2013 г. между Цедентом и Цессионарием;
- заверенные печатью Цедента (при наличии возможности удостоверить нотариально - нотариально удостоверенные) копии накладных и счетов-фактур, подтверждающих передачу товара от Цедента к Должнику по договору купли-продажи между ними;
- иные имеющиеся документы, относящиеся к исполнению договора купли-продажи между Цедентом и Должником.
и т.д...
Весь типовой пример и форма договора уступки права требования доступна для бесплатного скачивания в виде прикрепленного варианта документа.
Договор переуступки долга (договор цессии, договор уступки прав требования) – это соглашение, заключаемое для отчуждения прав на кредиторскую задолженность другому юридическому или физическому лицу на законном основании. Простыми словами, это договор по передаче материального обязательства без согласия должника.
Данный договор широко используется во многих сферах деятельности. Однако согласно российскому законодательству, не все материальные требования передаются при помощи соглашения. Так, обязательства личностного характера, например, алиментные выплаты, возмещение материального ущерба за нанесенный жизни и здоровью вред, компенсация морального вреда не подлежат уступке.
Потребность в соглашениях подобного вида возникает, когда кредитор не может самостоятельно взыскать требуемую денежную сумму или же физические и юридические лица по договоренности делят возникшие обязательства. Требование может быть передано безвозмездным путем или продано, после чего должнику будет отправлено уведомление о заключении соглашения.
Участники договора
Сторонами договора являются 2 субъекта:
Чаще всего договор переуступки прав требования является двусторонним, участником договора является и должник – субъект, который обязан выплатить долг по договору, однако он не является его стороной.
По количеству и особенностям участников соглашения, договор цессии можно разделить на несколько видов:
- Переуступка долга между юридическими лицами : наиболее распространенный случай – реорганизация организации, то есть, фактически меняется только наименование должника, а само юридическое лицо остается прежним. Например, на момент смены организации по акту сверки, руководство не успело обнулить имеющиеся сальдо. Замена контрагента осуществляется на основании договора и подписанного акта взаиморасчетов по бухгалтерским программам, документы носят официальный характер и предполагают обязательное закрепление печатями обеих сторон договора.
- Договор между физическими лицами : раздел имущества при разводе, помощь при оформлении кредита, переход обязательств по долгу родителей на детей, которые готовы взять на себя ответственность и другие случаи. Обязательное условие заключения договора – указание суммы долга, паспортных данных сторон, срока и способа возврата денежных средств. Форма документа может подписываться самостоятельно сторонами, нотариальное удостоверение и какие-либо печати на документе не обязательны.
- Перевод долга между юридическим и физическим лицом : переводом долга называют операцию по смене должника, например, в условиях кризиса часто встречаются случаи, когда при ликвидации фирмы бывший генеральный директор берет на себя обязательства по задолженностям своего обанкротившегося юридического лица уже как физическое лицо, при этом долг переводится на нового плательщика с теми же условиями и в полном объеме. Оформление договора должно быть заверено печатью со стороны фирмы, а также подписью частного лица с указанием паспортных данных.
- Трехсторонний договор цессии : составление трехстороннего договора является надежной гарантией того, что должник поставлен в известность о внесенных изменениях и дал согласие, так как при отправке уведомления об оформлении соглашения есть риск неполучения информации или ее игнорирования субъектом материальных претензий.
Документы, необходимые для заключения договора
Список необходимых документов для заключения договора для каждого конкретного случая индивидуален.
Главное основание для юридической переуступки долга – это соглашение, первоначально заключенное между должником и цедентом.
Если речь идет о покупателе и поставщике, то основным считается договор поставки или купли-продажи. Также важную роль играют расходные или приходные документы, которые подтверждают задолженность, акт сверки взаиморасчетов.
Для цессии задолженности перед банком, основанием будет договор овердрафта с наличием выписки из банковского счета или кредитный договор.
К соглашению может дополнительно прилагаться график платежей с указанием денежных сумм и срока оплаты. К договору переуступки долга может быть оформлено дополнительное соглашение с указанием:
- Условий, которые не вошли в основной договор.
- Списка приложений в виде свидетельств-подтверждений, которые занесены в акт приема-передачи правоустанавливающих документов.
С юридической точки зрения договор считается заключенным только в том случае, если стороны, которые его подписали, смогли решить все возникшие вопросы. В договоре должны быть отображены следующие параметры:
- Величина долга.
- Ссылка на первоначальный договор, заключение которого привело к возникновению долговых обязательств.
- Банковские реквизиты сторон и контактная информация.
- Условия об обязательствах, которые возложены на должника.
Существенные условия, которые должны быть обязательно прописаны в договоре, а также особенности и порядок заключения договора зависят от конкретного вида заключаемой сделки:
- Договор переуступки права требования в области недвижимости : квартиры, приобретенные в кредит или в ипотеку, на практике часто становятся объектами продажи, не являясь полноправной собственностью и находясь в залоге у банка. Банк в обязательном порядке должен быть уведомлен о замене заемщика по договору цессии на квартиру, после чего сотрудники банка проверяют финансовое состояние нового заемщика, дают свое письменное согласие и указывают оставшуюся сумму задолженности новому должнику.
- Цессия в страховании : в этой области существует понятие «цедирование риска», которое означает перестрахование или передачу возможных рисков другой страховой фирме, которая является новым кредитором. Согласно положениям статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, к страховщику переходят права страхователя на возмещение материального ущерба, который предусмотрен договором. Это положение актуально, например, в сфере автострахования, когда автомобили перепродают по доверенности. Однако не все страховые фирмы могут пойти на подобный риск, так в страховании ОСАГО законом запрещена подобная цессия.
- Уступка требований по договору поставки : часто используется в хозяйственной деятельности предприятий, например, использование факторинга, то есть привлечение в качестве посредника банка, который в будущем предъявит должнику требование об уплате дебиторской задолженности. Выгода финансовой организации состоит в том, что из перечисленных денежных средств от должника снимаются комиссионные, гарантирующие уплату задолженности поставщика по предоставленному займу банка. Для проведения сверки перед заключением договора, банки требуют копии первичных документов, которые свидетельствуют о приемке товара или акт проведенных работ.
- Переуступка долга по договору подряда : передать другому лицу обязанности перед подрядчиком заказчик может только с его письменного согласия. У каждой из сторон есть свои обязательства, в том числе по проведению работ, поэтому договор должен включать и уступку требования, так как обе стороны имеют право требовать выполнение пунктов соглашения, таких как предоставление услуги или оплата.
- Цессия в кредитных банковских операциях : использование этого вида соглашения в большинстве случаев связано с нарушением условий кредитного договора со стороны заемщика, после чего банк может расторгнуть действующий договор и взыскать сумму долга в полном объеме. Цессионарием является коллектор, который использует свои методы и средства получения задолженности. В настоящее время законность привлечения специалистов коллекторских компаний подвергается сомнениям, так как компания-кредитор должна иметь лицензию и соответствующее разрешение на банковскую деятельность, а банкам запрещено разглашать конфиденциальные данные своих клиентов. Во избежание подобных ситуаций, при заключении договора необходимо внимательно изучить все его пункты и условия.
- Цессия при банкротстве : продажа задолженности при банкротстве считается одним из самых популярных способов уменьшения дебиторских долгов. Пока юридическое лицо еще не стало официально банкротом, существует риск, что налоговая служба может признать договор недействительным, в таком случае оформляется служебная записка, обосновывающая собственную неспособность взыскания долга и стоимость права требования.
Если договор связан с недвижимым имуществом, то он в обязательном порядке подлежит государственной регистрации. Документ становится действительным только с момента регистрации в Государственном реестре, в противном случае, договор признается ничтожным.
Для проведения регистрации в ФРС передаются копии нотариально заверенных документов, в число которых входит:
- Договор долевого участия.
- Соглашение о переводе долга или переуступке прав требования.
- Пакет сопроводительных документов.
Юридическому лицу понадобиться также свидетельство о регистрации, учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ и документы, подтверждающие полномочия лица, который их подает (например, доверенность).
Срок рассмотрения документов – тридцать календарных дней с дня подачи.
Ситуации складываются самые разные. Не всегда кредитор хочет самостоятельно пользоваться своими правами и получать долг.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В этом случае он может оформить договор переуступки права требования долга. Но нужно учитывать определенные особенности подобной процедуры и ее специфику.
Только правильно оформленное соглашение избавит всех участников сделки от возможных в дальнейшем проблем.
Что это такое
Кредитор может передать свои права и обязательства по договору другому лицу в определенных законом случаях. Фактически происходит замена кредитора с первоначального на нового.
Первоначальный кредитор уступает свои права новому на возмездной или безвозмездной основе.
Безвозмездный договор уступки права требования () явление достаточно редкое, и распространен он чаще всего между аффилированными лицами. Обычно такое соглашение будет актуально лишь для кредиторов-физических лиц.
И сможет применяться лишь в очень ограниченных случаях, так как будет иметь смешанный характер — в одном соглашении надо учесть нормы для договора уступки права требования и дарения.
Подобные сделки могли бы стать популярны среди юридических лиц. Ведь таким способом можно передать проблемного должника на баланс аффилированной компании без лишних проблем.
Но Гражданский кодекс РФ содержит прямой запрет на дарение имущества между коммерческими организациями.
Итогом становится соблюдение лишь формальной возмездности договора из-за опасения, что иначе он будет признан недействительным.
Договор возмездной уступки прав требований предусматривает, что первоначальный кредитор передает новому долг за определенное денежное или иное вознаграждение.
Оформляется сделка переуступки прав требований долга исключительно в письменном виде. Подобные соглашения в устной форме невозможны.
Первоначальный договор может предусматривать определенные ограничения или полный запрет переуступки права требования долга по нему.
Совет. Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить первоначальный долг и все его приложения.
Может встретиться ситуация, когда прямого запрета на передачу нет, но зато имеется ограничение об обязанности кредитора получить согласие должника.
Фактически вся сделка переуступки прав требований сводится лишь к замене кредитора. Важно не путать это понятие с переводом долга, где заменяется уже должник.
Помимо уступки права требования долга по договору возможна замена кредитора и по закону. Например, при принятии судебным органом соответствующего решения.
Правовые нормы
Вопросы, относительно переуступки права требований долга, регулируются ст. 388, 388.1, 389, 389.1, 390 Гражданского кодекса РФ.
Их следует обязательно изучить перед тем, как начинать задумывать о вопросе передачи долга.
Отклонение от норм законодательства может привести к признанию сделки недействительной.
Главные понятия
Сделка по передаче долга от одного кредитора к другому называется цессией.
Право ее заключения есть у любых участников гражданско-правовых отношений. Это значит, что в качестве нового и первоначального кредитора могут выступать как граждане, так и организации.
Допускается также переуступка долга между юридическим лицом и физическим. Первоначальный кредитор при заключении такой сделки называется цедентом, а новый – цессионарием.
Если изначальная сделка предусматривала обязательное заверение соглашения у нотариуса, то и придется заверять в обязательном порядке.
В каких случаях актуально его заключение
Наиболее часто по договору цессии кредитные организации передают просроченную задолженность коллекторским агентствам или другим лицам.
Это вызвано простым нежеланием заниматься судебными тяжбами или простой расчисткой проблемных («токсичных») активов.
Выплаты должником, после получения соответствующего уведомления, должны будут осуществляться уже именно цессионарию (новому кредитору).
Основании для подобной сделки может быть огромное количество:
Необходимые документы
Обязательно цедент должен к договору цессии приложить все документы, подтверждающие наличие у него прав на соответствующий долг.
При необходимости также прикладывается и самого должника на проведение подобной сделки.
Именно эти документы и договор позволят при необходимости цессионарию обращаться в судебные инстанции для взыскания задолженности.
Если одна из сторон подписывает договор по доверенности, то ее оригинал или надлежащим образом заверенная копия также обязательно прилагаются к документу.
Соглашение между сторонами может предусматривать и список дополнительных документов, в зависимости от характера конкретной сделки.
Образец договора переуступки права требования долга
После изучения норм законодательства можно подготовить договор переуступки права требования долга (цессии) самостоятельно. Образец договора можно .
Это позволит составить общую картину о содержании будущего соглашения и не сделать самых простых ошибок.
Замечание. Просто взять уже готовый шаблон и подставить в него свои данные обычно плохая идея.
Каждая ситуация имеет полностью свой индивидуальный характер и это обязательно надо учесть в документе.
Между юридическими лицами
Физическим лицам достаточно просто составить договор цессии и совершенно необязательно указывать его цену или обосновывать возмездный характер другими способами.
Сложнее ситуация с юридическими лицами, если они являются коммерческими организациями.
Единственный способ для подобных компаний исключить возможные проблемы в дальнейшем или полное признание сделки недействительной — изначально обосновать в соглашении ее возмездный характер.
Конечно, можно поставить просто крайне маленькую цену, которая не будет иметь большой роли. Но подобную сделку могут легко оспорить, а ведь нередко договора цессии применяются перед банкротством.
Если цена договора цессии меньше размера долга, то лучше заранее цеденту подготовить ее обоснование.
Это может быть внутренний документ, например, записка от начальника соответствующего отдела, в котором будут описаны целесообразности согласия на указанную в соглашении сторон цену.
Важно! Возмездный характер может выражаться не обязательно в виде конкретной цены.
Например, цессионарий может по соглашению принимать на себя определенные обязательства цедента или оказывать ему ряд услуг.
В каждом конкретном случае этот вопрос следует решить индивидуально после консультаций со специалистами.
Трехстороннее соглашение
В некоторых ситуациях возможно заключение и трехстороннего договора цессии.
В этом случае третьей стороной выступает должник, который подтверждает свое согласие на передачу долга. Скачать пример трехстороннего соглашения о передаче долга можно .
Этот вариант хорошо подходит для ситуаций, когда договор между должником и первоначальным кредитором ограничивает возможность передачи долга и устанавливает его возможность только в случае наличия согласия стороны должника.
Пример заполнения
Несложно найти в интернете не только шаблоны договора переуступки прав требования долга, но и уже заполненные примеры соглашения. Их также можно использовать при подготовке собственного документа.
Но ситуация одних лиц может существенно отличаться от ситуации других. Скачать пример заполненного договора можно .
Что содержит
Законодательство не устанавливает каких-либо специальных требований к содержанию договора переуступки прав требований.
В нем имеются указания на то, что предмет договора, т.е. уступаемые права должны быть описаны максимально подробно.
Фактически стороны соглашения могут в зависимости от ситуации включать в него самые разные условия.
Рассмотрим примерное содержание документа:
- информация о сторонах сделки;
- предмет договора;
- дополнительные условия (порядок передачи документов, стоимость и т. д.);
- ответственность сторон;
- реквизиты сторон;
- подписи.
Видео: договор цессии
Существующие риски
Если сделка заключается с участием юридических лиц, то каждое из них должно быть обязательно проверено другой стороной достаточно досконально.
Следует также убедиться в наличии соответствующих полномочий у подписанта документа.
Обязательно все стороны сделки должны рассчитывать и налоговые последствия, в том числе в отношении налога на добавленную стоимость.