Кредит на 5 лет по паспорту. Кредит «На ваших условиях» от Сберкред Банка. Можно ли ускорить процесс оформления кредита
Является стандартной процедурой. Если обычной заработной платы недостаточно для полноценной жизни, так или иначе, придется воспользоваться банковскими услугами. Система получения кредита с каждым годом становится все проще. Ниже представлены поочередные этапы оформления.
Взять кредит в банке на 5 лет
Потребительский кредит от «ВТБ Банка Москвы» на 5 лет
Потребительский кредит от «СитиБанка» на 60 месяцев
Потребительский кредит от банка на 5 лет «Ренессанс Кредит»
Потребительский кредит от «Райффайзен Банка» на 5 лет
Потребительский кредит на 60 месяцев от СовкомБанка
Потребительский кредит от «ОТП Банка» на 5 лет
С чего следует начинать при оформлении потребительского кредита на 5 лет?
Для подготовки оформления , для начала нужно обратиться к банковскому консультанту. Также возможно . Существует услуга по отправке консультантов к клиенту на дом или в офис.
Существует услуга по оформлению кредита на 5 лет без справок через сеть интернет. Достаточно подать заявку, после чего банковский сотрудник связываются с клиентом в течение указанного времени. Не требуется отправлять копии документов , заявка будет рассмотрена без них. Заполните форму, находящуюся в заявки, в которой должна содержаться информация о доходе и той сумме, которую рассчитываете получить. Знайте, что сотрудник может сделать звонок уже через пару часов, так как высока конкуренция при оформлении.
Какая сумма лучше подойдет для кредита наличными на 60 месяцев?
Очень часто бывает так, что клиенты сразу запрашивают огромную сумму или на 5 лет в Москве. Но имеет ли смысл обманывать банк и выпрашивать подобные суммы?
Не разочаровывайтесь , если банк все-таки отказал в выдаче нужной суммы на 5 лет или же вовсе отклонил заявку на кредит. Вы имеете право оформить кредит на 60 месяцев на своего знакомого или родственника. Однако не каждый банк имеет такую услугу, поэтому заранее поинтересуйтесь о возможностях своего банка и, если это необходимо, выберите другой. Представьте все необходимые документы , дабы банк мог знать платежеспособность созаемщика.
Главным условием является убеждение банка в том, что вы надежный человек, которому можно доверить кредит. Любой банк Москвы или любого другого города России будет беспокоиться о том, что клиент нарушит наложенные требования и условия. Помните , недвижимость, на которую клиент собирается оформить выгодный кредит на 5 лет, обязана соответствовать всем требованиям, которые ставит компания по страхованию.
Вся процедура оформления заканчивается после того, как будут подписаны следующие документы: договор по кредиту и по страхованию, договор о купле-продаже. Регистрационная служба должна зарегистрировать право на залог в банке. Берите кредит только лишь в самом крайнем случае , когда другого выхода нет. В противном случае вы рискуете попасть в финансовую ловушку и не сможете закрыть пятилетний кредит.
Сегодня в России работают не меньше сотни банков, где можно взять кредит наличными на срок до 5 лет. Мы выбрали самые интересные варианты с низкими процентными ставками и возможностью отправить онлайн-заявку прямо сейчас.
Банки с минимальными процентами по кредитам на 5 лет
Банк | Ставка | Заявка |
без справок | От 11,9% | |
От 12,9% | ||
От 14,9% | ||
без отказа | От 15% | |
От 15,99% |
Чтобы выбрать нужную кредитную организацию, оцените себя как заемщика. Работаете в крупной компании, получаете «белую» зарплату и всегда вовремя платите по счетам? В таком случае подавайте заявку в «Райффайзен», Альфа-Банк, а заодно и в – вам полагаются максимально выгодные условия.
Тем, кто испытывал трудности с погашением долгов в недалеком прошлом и не готов подтвердить доходы формой 2-НДФЛ, лучше обратиться в «Восточный», «Ренессанс» или ОТП Банк. Для расчета платежей и оформления договора здесь потребуется только паспорт и второй документ (например, водительское удостоверение), а на испорченную кредитную историю могут просто «закрыть глаза».
Ренессанс Кредит
- Процентная ставка – от 11,9% до 28% годовых.
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
- Заемщик – от 24 до 70 лет.
- Без справки о доходах.
Один из ведущих банков России с точки зрения быстрого получения . Оформить онлайн-заявку можно за 5-10 минут, а забрать деньги – уже в день обращения.
Помимо минимального пакета документов, моментального решения по заявке и низкого процента отказов в банке «Ренессанс Кредит» можно рассчитывать и на выгодные ставки – от 12,9% годовых.
Райффайзенбанк
- Процентная ставка – от 12,9% до 20,9% годовых.
- Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей.
- Заемщик – от 23 до 67 лет, постоянное место работы.
- Документы – паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.
Подходящее место для тех, кто хочет получить потребительский кредит на 5 лет . По уровню ставок Райффайзенбанк не уступает ни Сбербанку, ни ВТБ 24, ни остальным серьезным конкурентам.
Другое дело, что занять деньги в банке с австрийскими корнями не так уж просто – здесь установлены довольно строгие требования к клиентам. После оформления заявки в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и занятости. В идеале – справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
ОТП Банк
- Процентная ставка – от 14,9% до 46,2% годовых.
- Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей.
- Заемщик – от 21 года до 65 лет.
- По паспорту или двум документам.
«Золотая середина» для тех, кто ищет пятилетний потребительский кредит на хороших условиях. ОТП Банк совмещает в себе умеренные процентные ставки, быструю выдачу денег и высокую вероятность одобрения заявки. Для получения небольшой суммы достаточно паспорта гражданина РФ.
Восточный
- Процентная ставка – от 15% годовых.
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
- Заемщик – от 21 года до 76 лет.
- По паспорту, без справок и поручителей.
Альфа-Банк
- Процентная ставка – от 15,99% до 25,99% годовых.
- Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей.
- Заемщик – от 21 года.
- Документы – паспорт, справка 2-НДФЛ и другие.
Еще один хороший вариант для тех, кто хочет взять долгосрочный кредит на большую сумму. Единственный нюанс – чтобы получить наличные в Альфа-Банке, нужно собрать внушительный пакет документов. Обязательный пункт в списке – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Расчет платежей и переплаты
Мы рассчитали размер ежемесячного платежа и общую переплату за весь срок кредита (5 лет). Для расчетов мы использовали процентную ставку в 15% годовых. Разумеется, при полном или частичном досрочном погашении сумма переплаты уменьшится – но это уже отдельная история.
Основные условия
Кредитование
до 5 000 000 рублей
Срок кредитования 6-60 месяцев
Возможность досрочного погашения
Рассмотрение неофициального дохода
Быстрое рассмотрение
Подбираем кредит с минимальными процентными ставками
Реальная помощь в получении потребительского кредита !
Требования к заемщику
Возраст от 21 до 70.
- Работа на последнем месте не менее 3-х месяцев.
Кредит по паспорту до 1 500 000 рублей
1. Паспорт гражданина РФ + информация по работе
Кредит без поручителей до 5 000 000 рублей
1. Паспорт гражданина РФ.
- водительское удостоверение
- ИНН
- заграничный паспорт
Кредит с поручителем до 10 000 000 рублей
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ удостоверяющий личность.
- водительское удостоверение
- ИНН
- св-во гос. пенсионного страхования
- заграничный паспорт
3. Копия заверенной работодателем трудовой книги или трудового договора.
4. Справка о доходах в свободной форме или № 2НДФЛ.
От поручителя такие же документы.
Дополнительные документы
Предоставляются при наличии:
- Документы на собственность
- Документы о высшем образовании
- Документы о кредитной истории
- Военный билет(мужчинам до 27 лет)
Плюсы и минусы потребительского кредита
Экономическая ситуация за последние 5 лет хоть и не изменилась кардинально, и о возвращении на прежние докризисные позиции речь пока не идет, но позитивные тенденции налицо. Банки заманивают выгодными предложениями по кредитованию на самые разные цели. Хочется новую квартиру или машину? К вашим услугам ипотека и автокредитование. Срочно понадобились наличные? Вы их получите, равно как и кредитные карты . Ну а возможность стать обладателем любого товара или услуги на определенных условиях, регулируемых банком, поставлена на поток. Вам выдают бумагу с мелким, без очков почти не различаемым текстом, в котором множество непонятных терминов и цифр. Обволакивают множеством слов, улыбаются и обещают золотые горы. Вы подписываете, практически не читая, договор на потребительский кредит и получаете желаемое. А спустя какое-то время могут начаться проблемы. Это неприятное обстоятельство может быть связано с тем, что среди тех мелких буковок и цифр могли затесаться условия, на которые, находясь в здравом уме и при большей разборчивости текста, вы никогда бы не согласились. А ведь выплачивать придется, хотите вы или нет.
Как же поступить, если без кредита никак не обойтись, а попадать в кабалу совсем не хочется? «Черные списки» и невыгодные условия вам не грозят, если заранее продумать все мелочи.
Правила для Вас при оформление потребительского кредита
- Корректно оцените свои реальные возможности. Если вы с самого начала стопроцентно не уверены в своевременном погашении долга, стоит ли полагаться на чудо или какое-то послабление. Лучше не пускаться в столь сомнительное путешествие;
- Ознакомившись с предложениями различных банков, обратите внимание на следующие пункты:
а) Наличие дополнительных комиссий и сборов. Как правило, именно эта информация набирается самым мелким шрифтом: комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение расчётного счёта, комиссия за снятие наличных, штрафы и пенни за несвоевременное погашение задолженности и процентов и т.д.
б) Возможность моратория на досрочное погашение потребительского кредита. Практически у всех банков сейчас есть возможность досрочного погашения, т.к это урегулировано законом РФ.
в) В договоре абсолютно четко должна быть оговорены процентная ставка и размер ежемесячного платежа и общая сумма переплаты;
Помните! Маленький потребительский кредит, для оформления которого без предоставления залога нужен лишь паспорт, чреват большими процентами. Экспресс-займы или pos-кредиты – зона повышенного риска. Ставка по ним может превышать 50%. А понять вы это сможете лишь после подписания непрочитанного как следует договора.
Два основных вида потребительского кредита:
а) кредит без залога
б) кредит под залог имущества (недвижимость, земельный участок, драгоценности, автотранспорт):
Внимание! В договоре должны быть четко прописаны итоговая сумма и эффективная процентная ставка, которая может кардинально отличаться от рекламных. Ставка включает в себя годовой процент и комиссии.
Имейте в виду: при начислении комиссии на остаток долга по кредиту размер ее уменьшается, на первоначальную сумму – менее выгодная ситуация для заемщика.
Продолжительный срок кредитования уменьшает ежемесячные выплаты, но влияет на размер итоговой суммы.
Обязательно оговаривайте размер штрафных санкций при несвоевременном погашении;
Своевременность выплат прежде всего! При возникновении затруднений сразу же поставьте банк в известность для выработки стратегии поведения в данной ситуации. Честность не испортит вашу кредитную историю, попытка же игр с банком чревата серьезными последствиями.
Закрытие кредита
Не спешите забыть о потребительском кредите, перечислив всю положенную сумму. До тех пор пока банк не выдал вам справку о полном погашении и отсутствии задолженности, вы считаетесь активным заемщиком. Итак: получите справку и закройте кредитный счет, проверив напоследок кредитную историю. А теперь вздохните спокойно.
Оформите потребительский кредит онлайн заявкой
Заполните онлайн анкету на кредит на нашем сайте и Ваша заявку уйдет сразу в 5 лучших банков Вашего города или Вы сможете воспользоваться услугами кредитного агентства.
Посмотрите как мы работаем
Заемщики всегда стараются свести к минимуму размер ежемесячных выплат по кредиту. Ведь только в этом случае уменьшается нагрузка на бюджет семьи.
Именно поэтому многие стараются оформить кредит на более длительный период времени, например на 5 лет.
Метод оформления
Чтобы оформить кредит наличными на 5 лет, необходимо обратиться в банк с целью предъявления соответствующего заявления.
Многие банки также дают возможность начать процесс кредитования дома путем заполнения онлайн заявки. Для этого необходимо лишь зайти на сайт банка и заполнить онлайн заявку.
При заполнении онлайн заявки в основном необходимо указать следующую информацию:
- имя и фамилия;
- паспортные данные;
- место постоянного жительства;
- требуемая сумма кредита;
- приемлемые для заемщика сроки кредитования;
- размер ежемесячного дохода.
При заполнении онлайн заявки банком осуществляется анализ предъявленных данных. Как правило, этот процесс занимает от нескольких минут до нескольких часов. Если ответ банка положительный, заемщик получает звонок от сотрудника банка.
Необходимо предъявить соответствующий пакет документов для подтверждения платежеспособности заемщика. Спустя несколько дней он может подписать необходимые договора и получить сумму кредита.
Условия
Кредит на 5 лет без справок и поручителей предоставляют многие банки нашей страны. Сумма подобных кредитов в основном составляет 50 000 – 3 000 000 рублей .
Что же касается процентной ставки, то она устанавливается индивидуально для каждого заемщика после анализа его платежеспособности и предъявленных им документов.
Оформить подобный займ могут только совершеннолетние и дееспособные граждане РФ.
Заемщик должен иметь:
- положительную кредитную историю;
- постоянную работу;
- стабильный ежемесячный заработок.
Федеральный закон о кредитных историях
Для оформления подобного займа необходимо заполнить соответствующую анкету, предъявить указанную документацию. После анализа платежеспособности заемщика приглашают в банк с целью подписания необходимых документов.
Предложение банка о предоставлении кредита действительно в течение 1-1,5 месяцев
Требования к потенциальным заемщикам
Каждый банк, предлагая ту или иную программу кредитования, разрабатывает также перечень требований к заемщикам. И если физическое лицо не соответствует данным требованиям, банк отказывает в предоставлении кредита.
В основном у банков стандартные и похожие требования, которые указаны ниже:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- заемщик должен иметь постоянное место жительства;
- наличие положительной кредитной истории без просрочек по платежам;
- заемщик должен иметь определенный стаж работы;
- наличие ежемесячного стабильного дохода, которого хватит на осуществление выплаты по кредиту.
Что же касается возраста заемщика, то каждый банк в этом случае имеет свои определенные требования. В требовании к минимальному возрасту заемщика варьируется от 18 до 23 лет .
Что же касается максимального возраста, то данный показатель варьируется от 59 до 75 лет . При этом заемщик не должен достичь максимального возраста до окончания срока действия договора кредитования.
Некоторые банки имеют также и дополнительные требования.
Например:
- наличие номера мобильного телефона;
- проживание в том регионе, где осуществляет деятельность банк и т. д.
Документы
Для оформления кредита заемщик должен предъявить определенный перечень документов. Соответствующий сотрудник банка изучает предъявленную документацию и дает ответ о возможности кредитования.
На какую сумму можно рассчитывать
Если, например, вы хотите получить кредит в размере 600000 рублей , вы можете найти банк, который предоставит вам данную сумму денег без поручительства или залога.
Максимальная сумма денег, на которую может рассчитывать заемщик, во многом зависит от размера его ежемесячного дохода и от кредитной истории. Если говорить более конкретно, то, например, предоставляет кредит максимум в размер 1 500 000 рублей , а – в размере .
Что же касается минимального размера кредита, то данная цифра в основном варьируется от 50 000 рублей до 100 000 рублей.
Ставка процентов
Процент – сумма, которую выплачивает заемщик за пользование заемными средствами. Процентная ставку не всегда можно назвать прозрачным условием предоставления кредита, и разобраться с ней сможет далеко не каждый заемщик.
Банк может опубликовать довольно привлекательную процентную ставку, например, в размере 14% годовых. Но на самом деле в договоре кредитования могут быть предусмотрены различные обязательные ежемесячные платежи, которые увеличивают размер фактической процентной ставки.
А чтобы избежать этого, лучше ознакомиться с графиком ежемесячных платежей, где четко указаны все виды обязательных платежей, до подписания договора кредитования.
Например, если вы хотите оформить кредит наличными 2000000 рублей на 5 лет, вы можете рассчитывать на процентную ставку от 16% до 36.9% годовых.
Если заемщик получает свою пенсию или зарплату по карте данного банка, то предъявления справки о размере ежемесячного дохода, как правило, не требуется
В какой банк обращаться
Если вы решили оформить кредит на 5 лет, то вам в первую очередь необходимо выбрать банк, в который вы обратитесь, а также выбрать нужную программу кредитования. На сегодняшний день банки предлагают самые различные условия кредитования.
Ниже мы представим несколько предложений от различных банков:
|
|
|
|
|
|
|
Если вы хотите получить кредит в размере 750000 рублей , вы должны ознакомиться со всеми условиями предоставления кредитов и выбрать ту программу кредитования, которая в наибольшей степени отвечает вашим требованиям.
Плюсы получения кредита на 5 лет
Оформление кредита на 5 лет имеет свои преимущества.
В частности, основными преимуществами данного вида кредитования являются:
- уменьшение размера ежемесячных выплат;
- наличие возможности оформить крупный займ;
- наличие рассчитанного графика ежемесячных платежей, в котором не учтена индексация из-за инфляции;
- наличие возможности рефинансирования кредита в любое время.
Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что кредит, оформленный на 5 лет, не наносит особого удара бюджету заемщика, что дает возможность откладывать часть заработной платы. Кроме того чаще предоставляют кредиты крупной суммы на более длительный промежуток времени, потому что это дает им возможность получить больше дохода.
Также существует возможность рефинансирования, а график платежей без учета индексации из-за инфляции делает оформление кредита наличными на 5 лет более выгодным.
Как погашать займы
Подобные кредиты оплачиваются ежемесячно в соответствии с составленным на момент подписания договора кредитования графиком.
В основном банки предлагают аннуитетный вариант погашения кредита. В этом случае займ выплачивается ежемесячно в равных частях. Заемщик также может досрочно погасить всю сумму кредита. В подобных случаях, как правило, банки не взимают дополнительных комиссий.
Ежемесячную выплату по кредиту можно осуществлять любым удобным способом:
- непосредственно в банке;
- с помощью терминала;
- путем банковского перевода;
- в режиме онлайн-банкинг и т. д.
Оформление кредита – вопрос чрезвычайно сложный, особенно, если дело касается довольно крупной суммы, вернуть которую за 1-2 года не получится. Буквально в каждом банке сейчас можно обнаружить залоговые и беззалоговые программы кредитования с большими сроками, только процентные ставки могут и обмануть, потому как переплаты и скрытые комиссии не сможет отменить ни одна инстанция. Где взять выгодный кредит наличными на 5 лет? Рассмотрите самые удачные банковские предложения!
«Специальное предложение» от ДжиИ Мани Банк
Весьма заманчивое предложение по нынешним расценкам делает молодой коммерческий банк ДжиИ Мани – получите до миллиона рублей на любые нужды за один день. Самое удивительное, что процентная ставка фиксирована на 14% годовых, в то время как сумма определяется сотрудниками банка. Для оформления кредита нужно предоставить полный пакет документов – паспорт, справку о доходах и ксерокопию трудовой книжки. Не забудьте также и о том, что банк работает исключительно с клиентами старше 30 лет.
«Нужные вещи» с банком Открытие
Не скупится на выдачу долгосрочных кредитов и банк Открытие, в котором вы сможете получить до 750 тысяч рублей за 1-2 дня. Учреждение не требует отчета о том, куда вы потратите деньги, а также залогов и поручителей, но процентные ставки определяет весьма интересно – от 14 до 59% годовых. Поэтому, отправляясь в банк, заручитесь документами, подтверждающими доходы и право собственности на недвижимость, акции, ювелирные украшения и прочие активы.
Кредит «На ваших условиях» от Сберкред Банка
Сберкред Банк обошел всех своих коллег, предложив клиентам кредиты, сроком на пять лет с максимальной суммой в полтора миллиона рублей. При этом учреждение явно не поскупилось, выставив процентную ставку 14-25% годовых и отдав в руки заемщика выбор по убеждению банка в собственной платежеспособности. Вы сами определяете, нести справку о доходах или привести поручителя, возможен также залог движимого и недвижимого имущества.
«Большие деньги» в долг у Хоум Кредит
Хоум Кредит Банк – довольно серьезное учреждение с выгодными и интересными программами кредитования и отличной репутацией. «Большие деньги» довольно просты в получении – достаточно предоставить пакет документов на свое усмотрение, включая копию трудовой и справку о доходах и подождать 5 дней, пока банк примет решение.
«Большой» банк считает сумму в 700 тысяч рублей, предоставляя заемщику целых пять лет на ее погашение с процентной ставкой 19,9-29% в зависимости от перечня представленных документов.
Наличные от Банка Москвы
Неплохую программу долгосрочного потребительского кредитования предложил и Банк Москвы. Здесь вы можете оформить кредит на сумму от 150 тысяч до трех миллионов рублей без залога и поручительства всего за 1-3 дня. Процентные ставки при этом определяются в довольно четких границах – 19-27% годовых. Для подтверждения платежеспособности банк просит представить справку о доходах и копию трудовой книжки.
Это предложение будет интересным и для индивидуальных предпринимателей, которым в подтверждение доходов нужно представить справку из налоговой инспекции.