Где получить помощь должникам. Юридическая помощь кредитным должникам
В поисках помощи должники часто находят различные варианты. Один из них – бесплатные юридические консультации.
Суть их заключается, в том, что на сайте необходимо заполнить специальную форму, после чего с вами свяжется адвокат и окажет бесплатную помощь. После телефонного разговора он может предложить приехать в офис для предоставления необходимых документов.
Кто такой
Каждому, кто сталкивается с проблемой задолженности денежных средств, необходимо знать, что подразумевает собой понятие «кредитный должник».
Прежде всего, это физическое либо юридическое лицо, которое по тем или иным причинам не имеет возможности выплатить долг в указанные в договоре сроки. Должником может быть и тот, кто не может соответствовать требованиям по денежным обязательствам от своих кредиторов.
Существует несколько причин, по которым то или иное лицо становится должником:
- финансовая необразованность (подразумевает неграмотное отношение должника к процентам);
- большое количество долгов;
- плохая платежеспособность (должник не имеет возможности работать, что негативно сказывается на его доходах);
- финансовая махинация (заемщик намеренно не выплачивает кредит).
Услуги кредитного юриста, как один из видов помощи
Кредитный юрист – это человек, задание которого заключается в консультации должника, в ходе которой тот получит ответы на интересующие его вопросы. Также в обязанности юриста входит представление интересов клиента во время переговоров с фирмами-кредиторами.
Очень часто коллекторы доставляют должнику немало хлопот. Основная цель юриста в этом случае – защитить своего клиента и ограничить действия коллекторских организаций.
Таких юристов еще называют антиколлекторы. Они могут предоставить своему клиенту несколько основных услуг:
- Помощь тем, кто проиграл суд.
- Доступная и качественная консультация. Есть должники, которые плохо знают о своих правах. Антиколлекторы в таких случаях информируют их об основных моментах.
- Контроль над действиями приставов в случае, если заемщик проиграл в суде, он все равно имеет некие права. Именно о них и их применении информирует юрист.
- Представление интересов в суде.
- Планирование поведения заемщика в суде, которое может существенно повлиять на вынесение решения судом.
В случае если должник даже после всех проведенных юристом операций, все равно должен выплатить всю сумму, то в помощи антиколлектора уже нет смысла.
Необходимо понимать, что среди адвокатов могут быть и мошенники, которые просто напросто наживаются на чужом горе. Они будут давать вам различные обещания по поводу решения вашей проблемы, брать деньги за составление писем в ЦБ. Хотя сами прекрасно понимают, что это абсолютно не улучшит ситуацию.
Видео: Как законно ликвидировать долг
Помощь должникам в кредитных союзах
Помощь должникам могут оказать так называемые кредитные союзы. Это предприятия, которые предоставляют кредит заемщикам благодаря размещенным депозитам других участников союза. Впервые услышать о кредитных союзах можно было в 90-х годах прошлого века.
На них всегда можно было рассчитывать, так как вклады ускоренно росли. Сегодня на территории Российской федерации действует около 3 тысяч кредитных союзов. Их деятельность очень проста и доступна практически каждому человеку, что делает их все популярнее с каждым днем.
Союзы таких кредитных организаций делятся на 2 типа:
- Общенациональные союзы (находятся в любой точке Российской федерации).
- Региональные союзы (располагаются конкретно в одном регионе).
Кредитный союз имеет некоторые отличия от обычных банков:
- несмотря на состояние банковской истории клиента, кредиты все равно оформляются;
- учитываются все нюансы положения того или иного заемщика;
- процентная ставка минимальная, что позволяет должнику без лишних проблем решить свои финансовые вопросы.
Самые распространенные услуги, которые оказывает ассоциация кредитных союзов:
- финансовые (информирование о расходах и доходах организации);
- технические (решение вопросов, направленных на управление кооперативом).
Несмотря на качественное оказание услуг, кредитные союзы не выдают деньги тем, кто не представит им нужные документы.
Рефинансирование
Еще один вид помощи должникам – это рефинансирование кредитов. Брокерские компании предлагают взять еще один кредит с целью погашения предыдущих задолженностей.
Это довольно выгодное предложение: вместо того, чтобы платить в несколько банков, будет осуществлен всего лишь один платеж с доступной для погашения суммой.
Не менее доступным способом является реструктуризация старых долгов. Суть его состоит в изменении порядка и срока погашения долга. Здесь предыдущий кредит меняют на новый кредит с другого источника финансирования.
Реструктуризация позволяет должнику:
- понизить процентную ставку;
- повлиять на порядок погашения кредита;
- поменять валюту задолженности;
- увеличить время погашения кредита
- рефинансировать кредитную задолженность;
- получить льготы (так называемый мораторий на погашение кредита).
Существует также понятие «Р2Р-кредиты» (peer-to-peer» — «равный равному»). Его цель – передача денежных средств с помощью глобальной сети. Такую услугу оказывают некоторые интернет ресурсы. Например, Вдолг.ру, WebMoney. При использовании данной услуги, необходимо предоставить свои паспортные данные.
Как вести себя с коллекторами?
Любой, кто сталкивался с коллекторскими организациями, знает, каким порой бывает их отношение и давление. В этом случае необходимо знать, как именно общаться с такими компаниями, чтобы у вас было хотя бы минимальное преимущество над ними.
Прежде всего, коллектор должен показать клиенту пакет необходимых документов, которые свидетельствуют о его полномочиях. Если же таких документов у коллектора нет, то доверять ему не стоит. Вы должны быть проинформированы в том, что такие организации имеют не больше прав во время взимания кредита, чем обычные банки.
В отдельных случаях коллекторские организации позволяют себе некорректное отношение к клиентам и часто запугивают их. С такими лицами тоже лучше не связываться, дабы избежать неприятных последствий.
Если коллекторская организация назначила вам встречу, то к ней нужно подготовиться. Это необходимо сделать для того, чтобы избежать чрезмерного давления со стороны профессионального коллектора.
Самым лучшим вариантом в этой ситуации будет обращение за помощью к хорошему адвокату. Его присутствие заметно снизит давление на должника и избавит от запугивания.
Стоимость оказанных услуг
Что касается оплаты за предоставленные юристом услуги, то здесь все зависит от индивидуальных особенностей. Чаще всего на стоимость влияет время и сам процесс работы.
Чтобы избежать непонятных моментов, заемщику лучше предварительно проконсультироваться о примерной оплате с адвокатом. Не стоит также забывать о том, что во время самого процесса что-то может пойти не по плану, и тогда цена за юридическую помощь может стать выше.
Законодательство
Каждый, кто сталкивается с проблемой выплаты кредита, обязан знать законы, которые касаются этого вопроса. Любой заемщик имеет полное право получить рассрочку или отсрочку в случае сложных обстоятельств.
Необходимо ссылаться на ст. 333 ГК и ст. 203 ГПК, которые позволяют уменьшить пени и предоставить рассрочку. Благодаря этим статьям можно спокойно погашать кредит сравнительно небольшими частями, размер которых напрямую будет зависеть от вашего дохода.
Единственное, что требуется от должника – это предоставление необходимых документов, которые подтвердят трудное положение заемщика . Стоит также знать, что есть и новые законы. Например, в 2017 году был принят закон, который позволяет должнику пользоваться услугами адвоката-представителя. Он существенно снизит моральное давление коллекторов на своего клиента.
Не банковские кредитные организации
Помимо банковских организаций, в которые могут обращаться должники, существуют не банковские. К ним относятся:
- Кредитные союзы.
- Благотворительный фонд финансовой помощи.
- Брокерские организации.
- Пенсионные фонды.
- Инвестиционные и финансовые предприятия.
- Ломбарды.
Рассмотрим некоторые из них. Брокерские организации позволяют выбрать наиболее приемлемый вариант, исходя из возможностей клиента. Они занимаются поиском кредитора и помогают разобраться с документами.
Инвестиционные предприятия часто оказывают помощь заемщику, не обращая внимания на его кредитную историю. Но при этом учитывается платежеспособность должника, а также все его имущество.
Абсолютно всем должникам, которые столкнулись с проблемой не выплаченного кредита, нужно помнить о том, что знание законов и собственных прав может существенно повлиять на сложившуюся ситуацию. Не стоит также забывать о том, что чем тщательнее вы скрываете свою задолженность, тем серьезнее могут быть последствия.
Лучше сразу проинформировать кредитора, чтобы он (если это возможно) мог предоставить вам отсрочку. Осведомленность в законах и собственных правах избавит вас от лишних расходов, а главное от стрессов, которые часто испытывают заемщики в ходе общения с коллекторскими организациями.
В случае не достаточных знаний по действиям с задолженностью, всегда можно обратиться к профессиональному юристу, который постарается помочь, а главное избавит вас от жесткого давления коллекторов. Не бойтесь обращаться за помощью, если вы оказались в сложной кредитной ситуации. Затягивание этого процесса может только усугубить положение, а своевременное обращение к профессионалам лишит вас множества неприятных сюрпризов.
Финансовая помощь должникам со стороны банковских организаций не производится. Дабы обезопасить себя, банки редко одобряют заявки на кредит, поданные лицами с плохой кредитной историей.
С одной стороны, это позволяет свести к минимуму риски финансовых потерь для банка, которые, по статистике, с каждым годом растут. Но если взглянуть на ситуацию со стороны заемщика, она перестает быть столь радужной.
Что делать человеку, которому срочно необходимо получить заем, но его кредитная история уже слегка подмочена? Причем случиться это может не только по вине нерадивого заемщика, но и самой системы, ошибки оператора, вносящего данные в базу.
Окажем помощь должнику в получении кредита
Отправьте заявку прямо сейчас!
Работа с должниками и исправление их кредитной истории ведется крайне редко. Так что если вы попали в «черный список» банковских организаций, выбраться оттуда без посторонней помощи едва ли удастся.
К слову, испортить вашу кредитную историю могут не только просроченные кредиты в прошлом, но и неоплаченные штрафы, задолженность по алиментам и оплате услуг ЖКХ.
Единственным вариантом в создавшейся ситуации будет обратиться в инвестиционную компанию, где даже слегка «подмоченная» кредитная история не препятствует получению займа.
Обратившись в компанию «ФинПро», вы можете рассчитывать на помощь наших специалистов в получении кредита.
Плохая кредитная история - не повод отказываться от займа, особенно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Мы доверяем своим клиентам, поэтому оказываем помощь в получении кредита должникам в Москве.
Мы предлагаем своим клиентам любые операции с недвижимостью, если банки отказывают в выдаче кредита, а крупная сумма необходима срочно. У нас вы можете:
- получить помощь в покупке на выгодных условиях;
- взять кредит под залог недвижимости: квартиры, дома, комнаты, доли в квартире не менее половины;
- заключить договор о на выгодных для вас условиях;
- осуществить перезалог недвижимости, если условия по действующему кредиту для вас невыполнимы.
Если вы попали в сложную ситуацию, а банки отказываются помочь вам из-за плохой кредитной истории, обратитесь к нам, мы найдем выход.
Наши специалисты подбирают индивидуальный подход к каждому клиенту. Заключение договора и его условия абсолютно прозрачны, так что риск быть обманутыми для вас сводится к нулю.
Мы с пониманием относимся к людям, попавшим в затруднительную ситуацию, даже если кредитная история оставляет желать лучшего. Вы можете оформить заявку на кредит на нашем сайте прямо сейчас, все заявки обрабатываются в кратчайшее время.
Еще один плюс для наших клиентов – это минимальный пакет документов, который требуется для получения кредита. Вам не обязательно подтверждать свою платежеспособность официальными справками с места работы и искать поручителей.
Если вам необходим или недвижимости, обратитесь к нам. Мы поможем вам найти решение вашей проблемы с минимальными потерями.
Юристы нашего Антиколлекторского агентства оказывают следующие виды правовой помощи должникам:
Итак, с точки зрения гражданского права должник это лицо, обязанное в силу обязательства совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать
имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия. Федеральный закон говорит о том, что должником признается гражданин, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного Федеральным законом. Таким образом, должником может оказаться лицо, не исполнившее своих , соглашению и т.д. Помимо этого, должником является лицо, обязанное исполнить решение суда.
В первом случае действующее законодательство, как правило, предусматривает между кредитором и должником. То есть до обращения в суд кредитор - банк, иная кредитная организация или частное лицо направляет кредитному должнику уведомление или претензию, где излагает суть своих требований и указывает срок, в который кредитному должнику предлагается исполнить денежное обязательство. обычно предусмотрен большинством договоров. Каким образом на этой стадии правоотношений адвокат способен оказать помощь кредитным должникам? От досудебного урегулирования, то есть от тех действий, которые предпримет кредитный должник на данной стадии спора, во многом зависит дальнейшее развитие событий. И чем грамотней с юридической точки зрения будут шаги кредитного должника, тем больше шансов урегулировать конфликт, не доводя его до суда, и тем больше шансов не быть поверженной стороной в судебном процессе, в случае, если таковой все же случиться. В этом случае, адвокат, оказывая помощь , должен проанализировать договор, изучить все обстоятельства дела, чтобы дать грамотное правовое заключение и выработать тактику поведения для кредитного должника.
Значит ли это, что кредитным должникам, чтобы те избежали ответственности перед законом? Конечно, нет! Ведь дело в том, что любая сторона договора, пусть то кредитного или любого другого, кроме обязанностей имеет еще и права. Помощь адвоката кредитным должникам заключается в том, чтобы разъяснить его права, указать правильные пути реализации этих прав. Например, в нашей практике не редки случаи, когда граждане, заключившие с банком кредитный договор, в обеспечение своих обязательств также заключили договор о залоге имущества. По стечению различных обстоятельств, они , и банк предложил им подписать так называемое соглашение о передаче имущества, находящегося в залоге, на кого-либо из сотрудника банка. Кредитные должники, в большинстве своем не знакомые со всеми тонкостями юриспруденции, подписывают такое соглашение, предполагая, что передают банку предмет залога и тем самым погашают свою задолженность. Однако, это далеко не так. Соглашение о передаче банку предмета залога по закону предусмотрено далеко не во всех случаях. Кроме того, выписывая доверенность на сотрудника банка, кредитный должник и с кредитной задолженностью. Если Вы попали в такую ситуацию или банк Вам предлагает подписать сомнительный договор – обратитесь к адвокату. кредитным должникам в этом случае, уж поверьте, сэкономит Вам деньги и нервы.
А во всех ли собственно случаях, сторона, не исполняющая своих обязательств по договору, нарушает закон? Опытный адвокат, оказывая помощь кредитным должникам, выясняет все жизненные обстоятельства, заставившие человека заключить договор займа или кредитный договор с банком. И это не банальное любопытство. Действующее гражданское законодательство, например, признает недействительной сделку, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка). Такая сделка может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Например, кредитный должник известил банк о том, что , так как нуждается в срочной платной операции. В ответ должник получает письмо от банка, в котором вместо помощи, в адрес должника звучат «угрозы», а затем банк предлагает так называемую реструктуризацию долга, то есть всю сумму задолженности «перевести» на новый кредитный договор под бешеные проценты! Какую помощь кредитным должникам может оказать адвокат в этом случае? Скажем честно, доказать в суде кабальность очень сложно. В штате кредитных организаций есть опытные юристы, которые сделают все, чтобы банк не потерял ни копейки. Однако, в любом случае, опытный адвокат, собрав все доказательства по делу, сможет оказать помощь кредитному должнику, значительно снизив в суде размер взыскиваемой с него суммы. Следует заметить, что те же нормы закона действуют и в случае, если кредитором является частное лицо.
Теперь рассмотрим помощь кредитным должникам, которую может оказать адвокат нашего Бюро, если банк или любой другой кредитор обратился в суд с иском. Безусловно, если взял деньги в долг, . Но кто из нас не попадал в ситуации, которые предвидеть заранее невозможно. Да и всегда ли кредитные организации, банки ведут «честную игру»? Кому из нас не доводилось читать мельчайший шрифт в «спрессованных» строчках кредитных договоров, в котором спрятаны подводные камни, готовые утянуть Вас на самое дно финансовой ямы. Нередки случаи обмана и мошенничества со стороны сотрудников банков. Эффективнее всего помощь кредитным должникам будет оказана, если их интересы в суде будет представлять адвокат по кредитам. Потому, как разобраться во всех хитросплетениях кредитных договоров,
выяснить все обстоятельства дела под силу только . Стоит ли говорить обо всех тонкостях самого судебного процесса, который основан на строгих нормах гражданского процессуального права. Бесспорно, помощь кредитным должникам будет эффективной только в том случае, если в судебном процессе на стороне должника выступает опытный адвокат.
Что же делать, если решение суда все же состоялось, и с Вас присудили взыскать круглую сумму? Понятное дело, мало приятного. Но не стоит кидаться в панику. Адвокаты нашего Бюро готовы прийти на помощь кредитным должникам на любой стадии судопроизводства. От того, как скоро кредитный должник обратиться к адвокату после вынесения решения судом, будет напрямую зависеть его материальное положение в будущем. И, возможно, не только его, если учесть, что у каждого среднестатистического жителя нашей страны есть , дети, родители. Многие кредитные должники считают, что если решение суда вынесено, то помощь адвоката их уже не спасет. Однако это не так. Не многие рядовые граждане знают о том, что законом предусмотрена отсрочка и рассрочка исполнения судебного решения. Это значит, что при наличии ряда условий суд, как до принятия решения, так и после него, может вынести дополнительное решение, которым исполнение решения суда будет отсрочено на определенный срок, или же решение суда будет исполняться частями через определенные промежутки времени. На практике это значит, что при наличии ряда условий, сумма долга может быть выплачена кредитным должником через полгода, год или даже позже, либо сумма долга может выплачиваться частями, например по несколько тысяч рублей в месяц, в течение нескольких лет. Однако для принятия такого решения судом необходим ряд условий. Адвокат,
оказывая помощь кредитным должникам, осуществляет сбор необходимых документов для представления в суд, чтобы обеспечить наличие оснований для вынесения решения об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.
Теперь рассмотрим ситуацию, когда в отношении кредитного должника . Стадия исполнительного производства, это особая стадия гражданских правоотношений, регулируемая рядом законов. Что же делать, если Ваш кредитор получил исполнительный лист? В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» - исполнительное производство возбуждается по месту жительства должника, если таковое известно. Судебный пристав исполнитель возбуждает исполнительное производство по заявлению кредитора и направляет кредитному должнику постановление о возбуждении исполнительного производства. Самый правильный вариант действий – не ждать, когда в дверь постучат судебные приставы, а обратиться к адвокату, который оказывает помощь кредитным должникам и подписать с ним соглашение о представлении интересов кредитного должника в исполнительном производстве. И дело вот в чем. Как уже говорилось выше, кредитный должник, кроме обязанностей, имеет еще и права. Адвокат, оказывающий помощь кредитным должникам, не только хорошо знаком с правами, которыми наделен должник, но и умеет грамотно их реализовывать. Хорошее знание законов позволяет адвокату не только , связанные с возбуждением исполнительного производства, но и в ряде случаев вовсе избавить кредитного должника от повисшего над ним долгового обязательства. Следует отметить, что вся помощь кредитным должникам осуществляется исключительно в рамках закона.
Помощь, оказанная кредитным должникам адвокатами нашего бюро, помогла избежать многим из них
«долговой ямы» на многие годы, и что самое главное, они остались безупречны перед законом. Такие результаты достигаются в результате того, что адвокаты нашего бюро, оказывающие помощь кредитным должникам, умеют на практике применять нормы закона, содержащиеся в Федеральных законах «Об исполнительном производстве», «О судебных приставах» и других законах, регулирующих взаимоотношения силовых структур государства и гражданина-должника.
И последний вопрос, который хотелось бы прокомментировать в настоящей статье, касается того, как следует себя вести и коллекторскими агентствами. По сложившейся в нашей стране практике, кредитные учреждения продают долги своих клиентов коллекторским агентствам, либо передают им долг на взыскание по комиссии. Кто же такие коллекторы? И какие они имеют полномочия? Коллектор – это сотрудник агентства, основной деятельностью которого является сбор просроченных задолженностей. В большинстве случаев коллекторы действуют вполне легально. Действующее гражданское законодательство позволяет уступить право требования другому лицу, то есть банк к кредитному должнику возврата просроченной задолженности. В любом случае, кредитный должник должен знать, что коллектор обязан представить документы, подтверждающие его полномочия. До того момента, пока коллектор не предъявит документы, подтверждающие факт передачи банком коллекторскому агентству права требования, либо доверенность от банка, подтверждающую полномочия коллектора в части требования возврата долга, разговор с коллектором продолжать не стоит. А в случае излишней настойчивости коллектора, лучше
обратиться за помощью в полицию. Действуя обычно уверенно и даже нагловато, коллекторы исходят из того, что в своем большинстве должники, с которыми им приходится общаться, не обладают юридическими познаниями. Поэтому пытаются надавить на кредитного должника и запугать его. Нередко можно услышать высказывания среди дилетантов -«Мол, коллекторы ничего не могут сделать и бояться их нечего». Однако это не совсем так. Коллеторское агентство имеет все те же права в части взыскания с кредитного должника суммы долга, что и сама кредитная организация или банк. Но надо помнить, что для банка основной вид деятельности – это финансовая сфера, а для коллекторских агентств – взыскание с должников просроченных задолженностей. Это значит, что если постучал в дверь коллектор, то кредитный должник будет иметь дело с профессиональным «вышибателем» долгов. Что делать? Ответ очевиден. , то есть адвокат, оказывающий помощь кредитным должникам. Нередки в нашей практике случаи, когда позиция кредитного должника – «Разберусь сам, не маленький» - заканчивалась для него, скажем, не самым лучшим образом. Если помощь кредитному должнику оказывает адвокат, специализирующийся в данной сфере, то коллекторские агентства, как правило, прекращают оказывать давление на кредитного должника, запугивать его, так как понимают последствия своих действий, стоящих на грани противоправной деятельности.
Итак, сколько же стоят услуги адвоката нашего Антиколлекторского Бюро, оказывающего помощь кредитным должникам? На этот вопрос ответить сложно, потому как каждая ситуация, в которую попал кредитный должник, индивидуальна. В основном стоимость услуг зависит от времени, которое будет необходимо затратить адвокату, а также сложности тех или иных процессуальных действий, необходимых для оказания помощи кредитному должнику. В каждом конкретном случае вопрос цены за помощь, оказываемую кредитному должнику, оговаривается отдельно и зависит от объема помощи, которую адвокат может оказать должнику.