Проверка банкротов физических лиц. Способы проверки физических лиц на банкротство
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица. Однако теперь уже полтора года как любое физическое лицо также может объявить себя банкротом. осуществляется по специальному единому реестру, где есть данные об официальном финансовом положении.
Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?
- сумма долга начинается от полумиллиона рублей;
- срок просрочки должен быть не менее 3 месяцев.
На самом деле, можно подать заявление и с меньшими долговыми обязательствами. Однако это возможно только когда имущество, принадлежащее предпринимателю или частному лицу, в сумме составляет меньше задолженности.
Чтобы быть официально признанным банкротом, необходимо обратиться в суд. Инициировать банкротство физ. лица может:
- само физическое лицо;
- кредитор (предприятие, перед которым у лица есть долг);
- , предоставивший займ.
Важно, что быть признанным банкротом физическое лицо не может чаще раза в 5 лет.
После подачи заявления, но до признания лица банкротом ситуация может развиваться по трем разным сценариям:
- Долг физического лица может быть пересмотрен. Банк может пойти на встречу клиенту и подобрать более выгодные условия для выплаты, если человек вообще в состоянии оплачивать кредит. Иначе он будет признан банкротом, а его имущество направят на выплату долгов.
- Если кредит заемщик получил под залог имущества, то оно будет изъято в счет долга.
- Кредитор и должник могут договориться. При условии, что обе стороны принимают условия, может быть подписано .
В случае, если ни один из описанных сценариев не может быть применен, подается заявление в банк и физическое лицо признается банкротом.
Суд также назначает ему финансового управляющего. Он может:
- распоряжаться имуществом банкрота;
- получать вознаграждение за свою работу в размере 2% от требований займодателей и 10 тыс. р. фиксированной суммы (оплачивается должником).
Важно, что банкрот не может быть лишен единственного жилья, последнего имущества и средств к существованию полностью. Все остальное имущество, включая автомобили, бытовую технику, драгоценности, а также недвижимость должны быть проданы на открытых торгах в таком количестве, чтобы хватило на погашение долгов.
Все сделки, которые совершает должник, могут быть оспорены кредитором, но и сам банкрот может оспорить в суде действия займодателя или управляющего, если считает, что их деятельность привела к уменьшению стоимости имущества или увеличению долговых обязательств. При этом запрещено переоформлять имущество на третьих лиц. А за фиктивное банкротство можно угодить в тюрьму на срок до 6 лет.
Поскольку сделки, совершенные с банкротами, признаются недействительными, рекомендуется проверять на банкротство физических лиц. Сайт проверки единого федерального реестра: bankrot.fedresurs.ru/
С 1 апреля 2011 года объявления о несостоятельности организаций и индивидуальных предпринимателей размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С 2015 года с выходом закона «О банкротстве» в этот реестр стали вносить сведения о банкротстве физических лиц. Чем он полезен для тех, кто сталкивается с процедурой банкротства?
Что такое ЕФРСБ и для чего нужен
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (официальный сайт — bankrot.fedresurs.ru) представляет собой онлайн-ресурс, содержащий всю информацию о ходе процедуры банкротства физических и юридических лиц. Все публикуемые сведения на данном портале имеют свободный доступ, и каждый желающий может ознакомиться с ними, зайдя на сайт.
Публикацией объявлений о несостоятельности занимаются арбитражные управляющие. Согласно ч.3, ст.14.14 КоАП РФ и п.1, ст.20.4 закона «Об банкротстве», управляющие обязаны размещать на данном ресурсе только достоверные сведения.
Какую информацию содержит ЕФРСБ
На сайте федерального реестра можно найти полную информацию о должниках, ходе процесса банкротства, торгах и сборе кредиторов.
- На главной странице портала размещены последние добавленные сообщения о банкротстве. Через реестр можно получить данные о деле, управляющем, стадии процесса и должнике или организации, проходящей процедуру банкротства. В картотеке каждого должника содержится вся информация о ходе дела.
- Раздел «Сообщения» содержит объявления от арбитражных управляющих по делам о несостоятельности. В этой вкладке они публикуют обращения к кредиторам, уведомляя их о собраниях. Тут же публикуются результаты собраний кредиторов и их решения.
- В разделе «Торги» размещаются данные о проведении торгов с указанием лотов и итогов проведения торгов.
- Раздел «Отчеты АУ» содержат сведения о работе арбитражных управляющих. Здесь можно ознакомиться с документами по делу, ходом их работы и итогами. Здесь же размещаются сообщения о признании фиктивного или преднамеренного банкротства, если таковое было выявлено.
- Раздел «Новости» содержат последнюю информацию об изменениях в законах, касающихся банкротства.
- В разделе «Реестры» публикуются данные о несостоятельных лицах, СРО, управляющих, организаторов торгов и торговых площадках.
- Раздел «Мониторинг» позволяет следить за всеми обновлениями в реестре. Для своевременного получения информации достаточно подписаться на е-mail рассылку, указав свой электронный адрес.
- Во вкладке «Регулирующий орган» можно ознакомиться со всеми законами, регулирующими процедуру проведения банкротства.
Портал имеет удобный поиск по должникам, управляющим, организаторам торгов и организациям, которые задействованы в процедуре банкротства.
Обязательной публикации подлежат следующие сведения:
- объявление о несостоятельности;
- отчеты о ведении наблюдения, финансовом выздоровлении, внешнем управлении;
- начало конкурсного производства;
- назначение или отстранение арбитражного управляющего;
- проведение торгов и их итог;
- закрытие дела, удовлетворение требований кредиторов, списание долгов.
Для кого полезен реестр сведений о банкротстве
Реестр позволяет получать достоверную информацию о контрагентах. Воспользовавшись поиском на сайте, можно узнать, ведется ли по конкретному лицу дело о несостоятельности или нет.
Портал полезен, прежде всего, для кредиторов. По закону кредитор, имеющий финансовые претензии к должнику, должен заявить о своих требованиях в течение месяца с момента публикации о введении наблюдения. Реестр помогает вовремя получать информацию о собраниях и других мероприятиях.
Должникам ресурс позволяет ознакомиться с объявлениями о ходе собственных дел и решениях управляющего и кредиторов. Открытая информация о финансовом управляющем, ведущем дело, позволяет обжаловать его действия через суд, прокуратуру или через СРО, в котором он состоит.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве - полезный ресурс как для кредиторов, так и для тех, кто объявил себя банкротом. Информация на сайте обновляется в реальном времени, что позволяет получать самые последние новости о ходе дела.
С 01.07.2017 года в счетах-фактурах появилась новая строка 8 «Идентификатор государственного контракта, договора (соглашения)». Естественно, заполнять этот реквизит нужно лишь при его наличии. В противном случае эту строку можно просто оставить пустой.
Получение льготы по имущественным налогам упростили
Со следующего года гражданам, имеющим право на льготу по налогу на имущество, транспортному и/или земельному налогу, не придется представлять в ИФНС подтверждающие право на льготу документы.
Не каждый НДС-вычет можно отложить на три года
Норма, позволяющая применять вычет НДС не только в периоде, в котором возникло право на него, но в последующие периоды, распространяется не на все виды вычетов.
Прийти с проверкой налоговики могут и к уже недействующему ИП
Даже если «физик» исключен из ЕГРИП в связи с прекращением деятельности в качестве ИП, сотрудники ИФНС все равно могут назначить в отношении него выездную проверку и проверить «предпринимательский» период.
Как узнать о банкротстве юридического лица
Сведения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства подлежат обязательному опубликованию (п. 6 ст. 28 , п. 1 ст. 128 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ ). А значит, заинтересованному пользователю надо просто знать, где искать.
Самый простой и вместе с тем надежный способ проверить на банкротство организацию или ИП - «пробить» информацию о них в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (). В нем содержится данные как о должниках - юридических лицах, так и о должниках - физических лицах, включая индивидуальных предпринимателей. Система поиска на сайте интуитивно понятна.
Кроме того, сообщения о банкротстве и приравненные к ним сообщения публикуются в газете «Коммерсантъ», которая является официальным изданием, определенным для этих целей Правительством РФ (п. 1 ст. 28 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ , п. 1 Распоряжения Правительства РФ от 21.07.2008 N 1049-р ). Также указанные сведения размещаются на сайте издания .
Если нужна подробная информация о рассмотрении дела о банкротстве в арбитражном суде, то для этого есть Картотека арбитражных дел . Проще всего ознакомиться со всеми вынесенными определениями, решениями и постановлениями по номеру дела. Но если номер неизвестен, то поиск можно осуществить по названию организации, ИНН или ОГРН.
Кроме того, множество компаний в Интернете предлагают платные услуги по проверке компаний сразу по всем параметрам. Они обещают быстрое предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП, о банкротстве, о долгах компаний по данным службы судебных приставов и т.д.
Проверка на банкротство через сайт ФНС
Можно ли, и если да, то как узнать о банкротстве юридического лица на сайте ФНС? Отдельного сервиса, с помощью которого можно было проверить на предмет банкротства юридическое лицо, на сайте ФНС нет. Однако полезная информация о контрагенте, платежеспособность которого вызывает сомнения, у налоговиков, конечно, есть.
Допустим, выписка из ЕГРЮЛ, которую как раз можно выгрузить с сайта, может содержать в себе раздел «Сведения о состоянии юридического лица». И если организация находится, к примеру, в стадии ликвидации, информация об этом будет в нем указана. Поэтому проверку компании лучше начать именно с выписки.
А вообще, если что-то в деятельности организации вас настораживает, то не помешает воспользоваться и другими сервисами налоговой службы «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» . Ведь в таких вопросах лучше перестраховаться.
Не все граждане регистрируются в качестве ИП и, чтобы уйти от налогов, работают без договора. Многие пытаются обмануть банковскую систему, обращаясь за кредитами, которые возвратить явно не смогут. Некоторые, понимая, что денег от банка не получат, обращаются к знакомым. Есть среди них и добропорядочные граждане, оказавшиеся в трудной ситуации. Но большинство оказались банкротами по своей вине. Государство предоставляет каждому возможность проверить и себя, и любое лицо на статус банкрота.
Предварительная стадия банкротства
Для того чтобы гражданина признали банкротом, закон предусматривает соблюдение ряда требований. При этом для обоснованности статуса банкрота достаточно наличие одного основания из перечисленных. В ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выделены такие признаки банкротства.
- Долги человека превышают 500 тысяч рублей.
- Выплата по обязательным платежам прекращена 3 месяца назад.
- Лицо, уплачивая первому кредитору, не может рассчитаться по минимальным платежам со вторым. Сумма долга второму кредитору должна составлять не менее 500 тысяч рублей.
Под неплатёжеспособностью гражданина понимается любая ситуация, при которой он не может выплатить обязательный платеж хотя бы одному кредитору.
И даже если он при этом платит всем остальным, это тоже считается несостоятельностью. При этом он должен заявить о своей неплатежеспособности в 30-дневный срок с момента, когда перестал платить. Если лицо этого не сделает и причинит крупный вред кредиторам, то ему грозит либо административное, либо уголовное наказание.
Оценка судом заявления о признании банкротом
Когда проведена проверка заявления на соответствие всем формальным (реквизитным) требованиям, суд приступает к оценке платежеспособности человека. Проверяются операции по расчетным счетам в банках за последние три года, в т. ч. и по закрытым счетам, и все совершенные сделки за тот же период: суммы; контрагенты, с которыми устанавливаются финансовые и родственные связи. Запрашивается весь список имущества должника, включая совместное с супругом, если оно приобреталось в браке. Лицо «пробивается» по базам банкротств на наличие ранее принятого решения о признании банкротом.
По сути, суд выясняет добросовестность предстоящего банкротства, потому что многие люди умышленно избавляются от имущества задолго до обращения в суд. Пока идет проверка, сохранность имущества должника обеспечивает временный управляющий. Счета в банках замораживаются, а сам должник не имеет права совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей.
Как публикуются решения о банкротстве
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что все сведения о стадиях банкротства физического лица подлежат официальному опубликованию. Это сделано в целях защиты прав кредиторов должника, прошлых и будущих.
В настоящий момент официальным изданием является газета «Коммерсант». «Коммерсант картотека» - это собрание данных по всем банкротам: юрлицам и физлицам. Расширенные сведения предоставляются на платной основе. Если вдруг издание перестанет выполнять задачу учета банкротов, то обязанность перейдет к «Российской газете». А Правительство РФ будет обязано найти замену «Коммерсанту» в течение полугода после начала работы «РГ».
Однако в связи с огромным количеством дел по банкротствам физлиц опубликование всех документов невозможно хотя бы из-за конечного формата газеты. Поэтому закон уточняет перечень сведений, которые опубликовываются в обязательном порядке: о реструктуризации после признания обоснованным его заявления о банкротстве; о банкротстве и продаже имущества на торгах. Все остальные данные не отражаются в «Коммерсанте», но подлежат обязательному опубликованию на сайтах двух других «законных» площадок Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и Картотеки арбитражных дел - электронной системы учета Арбитражного суда РФ.
В системах в соответствие со ст. 213.7 ФЗ отражаются решения о:
- признании обоснованным заявления гражданина о банкротстве и реструктуризации его долгов; об утверждении графика описи, а также о завершении этого этапа;
- банкротстве и реализации имущества с торгов, назначенных датах торгов, об окончании реализации имущества человека;
- назначении и смене управляющего;
- признаках ;
- прекращении дела о банкротстве;
- объявлении дат собраний кредиторов и об их решениях.
ЕФРСБ и КАД - это федеральные информационные сети, содержащие сведения обо всех физических и юридических лицах-банкротах. Они общедоступные и бесплатные, ими может воспользоваться любой человек в своих интересах, например, распространить личные данные человека устно, письменно или в электронном виде в Сети.
Картотека арбитражных дел
КАД - информационная система, через которую можно выяснить о том, начата процедура банкротства в отношении физического лица или нет. Вся информация, начиная с подачи лицом заявления о признании его банкротом, хранится в электронных архивах Арбитражного суда, доступ к которым и предоставлен на портале КАД.
База понятна на интуитивном уровне. Для ускорения процесса советуем посмотреть ознакомительные видеоролики. Рабочее пространство поделено на поиск (в левой части экрана) и результаты. Найти человека можно, зная:
Если человек обращался в суд с заявлением о признании его банкротом, его данные обязательно будут в системе. Из карточки дела можно узнать всю необходимую информацию: дату начала рассмотрения, текущую стадию, наименование суда и личные данные должника (например, адрес регистрации). Просмотреть состав кредиторов и участников по делу.
Заинтересованное лицо по делу о банкротстве, воспользовавшись сервисом «Мой арбитр», сможет подать встречный иск или заявление о вступлении в дело, и, указав адрес электронной почты, подписаться на оповещение данному делу.