Оформление залога недвижимости между физическими лицами. Договор займа между физ
Договор залога - документ, обеспечивающий гарантии по исполнению долговых обязательств. При финансовых отношениях между субъектами каждый из сторон имеет право на обеспечение исполнения обязательств по данному соглашению. Является не самостоятельным документом, а продолжением документа о займе.
В качестве распространенного примера можно рассмотреть ипотеку. Заложенная недвижимость служит гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры или транспортного средства.
Участниками такой сделки могут выступать как физические лица, так и организации, учреждения, предприятия и иные субъекты права.
В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, отличается несколько видов залога:
- ипотека;
- заклад;
- товаров и ценных бумаг;
- имущественных прав.
Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды. Это часто практикуется в том случае, когда юридические лица закладывают свои права аренды на муниципальные земельные участки. Срок такой аренды составляет 49 лет.
Договор залога заключается в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка подлежит нотариальному заверению и государственной регистрации.
Образец залога транспортных средств приведен в виде рисунка. В конце страницы можно его скачать и пользоваться в своих интересах.
Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна из сторон предоставляет другому участнику определенную денежную сумму. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ.
Сторона, которая предоставляет денежные средства, именуется залогодержателем, другая сторона - залогодателем.
Для заключения сделки потребуются следующие документы:
- общегражданские паспорта участников;
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- кадастровый паспорт;
- справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
- заключение независимого оценщика;
- договор займа финансовых средств.
Важно! Законодательство РФ не запрещает выступать в качестве заемщика или займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.
Единственный субъект, на которого не распространяется это право - то финансовые учреждения или кредитные организации, не имеющие государственную лицензию.
Важные пункты договора
Для того чтобы соглашение было легитимным, в нем необходимо отразить следующие пункты:
- паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
- данные объекта недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
- оценочная стоимость;
- лицо, ответственное за сохранность залога;
- срок действия, порядок внесения изменений;
- описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог или отсылка на договор займа средств;
- условия реализации объекта недвижимости.
Если предметом залога выступает автомобиль, то целесообразно предусмотреть его страховку.
Правоотношения вступают в силу с момента прохождения регистрации или с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.
Важно! Если договор не был зарегистрирован, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.
Кроме того, согласно статье 346 ГК РФ, совершение сделки о залоге не дает залогодержателю каких-либо прав на распоряжение и получение доходов от объекта недвижимости, точно так же как и право собственности. Эти права сохраняются за залогодателем.
Причиной их перехода залогодателю может быть судебное решение или во внесудебном порядке. Этот момент должен отразиться под пунктом «Условие реализации». В первом случае соглашение приводится в исполнение судебными приставами, во втором случае залогодержатель сам реализует квартиру и извлекает упущенную выгоду.
Образец данного документа можно скачать в конце этой страницы.
Права и обязанности сторон
В том случае, если предметом залога является автомобиль или иное имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель вправе требовать ряд условий, преследующих его интересы.
Во избежание порчи имущества или автомобиля, утраты его технических характеристик залогодержатель может обязать страхование или иные способы обеспечения сохранности. Кроме того, он имеет право персонально следить за сохранностью залогового имущества. В том случае, если происходит порча или утрата автомобиля, то он вправе потребовать компенсацию.
В случае когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Однако продажа и отчуждение исключено. Это реализуется путем обязательной регистрации документа залога или транспортных средств. В случае попыток продать или отчуждать недвижимость, залогодатель не сможет юридически оформить ни один из видов отчуждения.
Такие же правила действуют и при залоге автомобиля.
Перед заключением соглашения, займодавец вправе ознакомиться с техническими и иными характеристиками недвижимости или автомобиля. Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, подлежащие сносу в рамках перепланировки города не могут являться предметом залога.
Кроме того, не представляется возможным неприватизированные или подлежащие в будущем приватизации квартиры.
Регистрация договора
Для регистрации договора залога недвижимости или автомобиля между частными субъектами, необходимо представить следующие документы в Росреестр:
- заявление от участников договора. Если договор прошел через нотариуса, то заявление подает только одна сторона;
- квитанции на госпошлины;
- договор залога - образец в 3 экземплярах;
- правоустанавливающий документ;
- выписка из домовой книги;
- справки из БТИ;
- паспорта сторон;
- оригинал договора займа средств.
Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации равен 15 дням.
Договор залога квартиры физические лица обязаны заключать в письменной форме. В статье - образец (можно скачать в word), который отвечает всем требованиям законодательства и обеспечивает действительность сделки.
Договор залога недвижимости (ипотеки) обязательно составляют в виде одного документа, подписанного сторонами (п. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). В противном случае, заинтересованные лица могут потребовать признания его недействительным (ст. 168 ГК РФ).
Важно сделать перед заключением договора
Перед заключением стороны должны согласовать существенное условие - предмет договора. В противном случае договор будет считаться незаключенным.
Предмет договора залога квартиры представляет собой право залогодержателя на возможность удовлетворения им своих требований к должнику из стоимости квартиры при неисполнении или ненадлежащем исполнении последним его обязательств.
Правильное согласование предмета договора предусматривает указание в нем, что закладывают и что обеспечивает залог (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Иных существенных условий ГК РФ не содержит.
Наличие дополнительных условий поможет избежать ненужных споров и обеспечит соблюдение интересов залогодателя. Нужно установить:
- Объем обеспечения основного обязательства.
- У кого будет находиться квартира.
- Наличие у третьих лиц прав на квартиру.
- Способ обращения взыскания на квартиру.
Договор залога (ипотеки) квартиры нужно зарегистрировать в Росреестре.
Образец договора залога квартиры между физическими лицами
ДОГОВОР
залога (ипотеки) квартиры № _
г. ______ «__» _______ 20__ г.
___________________________,
(Ф.И.О. полностью)
паспорт _____ № ___________
зарегистрированный по адресу:
именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и
(Ф.И.О. полностью)
паспорт _____ № ___________ выдан ___________________________________________
(наименование органа выдавшего паспорт)
«____» _____________ 20____ года, код подразделения ____________________________
зарегистрированный по адресу:
именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (Заемщика)
вправе получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю (Заемщику) по
основному обязательству из стоимости Предмета залога.
Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего
Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения исполнения
обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________________________________ со сроком исполнения до ______________.
Предметом залога по настоящему Договору является: квартира общей площадью ___ кв. м,
расположенная по адресу: ________________________________________________________.
1.2. Предмет залога остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.3. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
1.4. Обязательства Заемщика перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не
считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 статьи 3 и статье 4 Федерального закона
1.5. Предмет залога считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.
1.7. Право собственности Залогодателя на Предмет залога подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.
1.8. Инвентаризационная стоимость Предмета залога составляет ___________________________ (______________________) руб., что подтверждается справкой ____________________________.
1.9. Предмет ипотеки в целом оценивается Сторонами в __________ (_____________________)
руб. на дату подписания настоящего Договора.
1.10. Последующий залог Предмета залога не допускается.
1.11. Взыскание на Предмет залога обращается в соответствии с главой IX Федерального закона
«Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.12. Реализация Предмета залога осуществляется в соответствии с главой X Федерального закона
«Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.13. При обращении взыскания освобождение Предмета залога осуществляется в порядке,
установленном статьей 35, пунктом 2 статьи 95 и пунктом 2 части 2 статьи 106 Жилищного
кодекса РФ.
1.14. Залогодержатель вправе передать свои права другому лицу:
– по договору об ипотеке;
– по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
1.15. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и
права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место
Залогодержателя по настоящему Договору.
1.16. Предмет залога по договору об ипотеке может быть отчужден Залогодателем другому лицу
путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного
товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.
1.17. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Предмета залога.
1.18. Для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств
третьих лиц, огня, стихийных бедствий, Залогодатель обязан принимать меры, установленные
федеральным законом, иными правовыми актами РФ (п. 3 и 4 ст. 3 ГК РФ) и договором об
ипотеке, а если они не установлены – необходимые меры, соответствующие обычно
предъявляемым требованиям.
В случае реальной угрозы утраты или повреждения Предмета залога Залогодатель обязан
уведомить об этом Залогодержателя.
1.19. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними
права собственности или иных прав на Предмет залога, о его изъятии (истребовании) или об
обременении указанного Предмета залога либо иных требований, удовлетворение которых может
повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого Предмета залога, Залогодатель обязан
немедленно уведомить об этом Залогодержателя. При предъявлении к Залогодателю
соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде (далее – суд) он должен
привлечь Залогодержателя к участию в деле.
1.20. В случаях, указанных в пункте 1.19, Залогодатель должен использовать соответствующие
обстоятельствам способы защиты своих прав на Предмет залога, предусмотренные статьей 12
Гражданского кодекса РФ. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога
или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать эти способы защиты от имени
Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения
понесенных в связи с этим необходимых расходов.
1.21. Если Предмет залога оказался в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе,
действуя от своего имени, истребовать этот Предмет залога из чужого незаконного владения в
соответствии со статьями 301–303 Гражданского кодекса РФ для передачи его во владение
Залогодателя.
2. ГАРАНТИИ
2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
2.1.1. Действует в соответствии со своими интересами без принуждения.
2.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента
заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит,
не обременен правами третьих лиц, что подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.
2.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо скрытых свойств, в результате проявления которых
могут произойти его утрата, порча или повреждение.
2.2. Залогодержатель гарантирует Залогодержателю и указанным им лицам беспрепятственное
пользование Предметом залога до прекращения настоящего Договора или до момента
освобождения Предмета залога при обращении взыскания.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости
Предмета залога.
3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
3.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период
действия Договора.
3.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до
момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
3.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с
Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы
утраты или повреждения Предмета залога.
3.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия
Залогодержателя.
3.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая
его текущий и капитальный ремонт.
3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
3.1.9. Страховать Предмет залога.
3.2. Залогодатель вправе:
3.2.1. Владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением и
получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
3.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения
обеспеченного залогом обязательства.
3.3. Залогодержатель вправе:
3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования
Предмета залога.
3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим
законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе
обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом
обязательства в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
3.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Предмете залога.
4. СТРАХОВАНИЕ
4.1. Залогодатель страхует Предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного
ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя).
4.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового
возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по причинам, за которые
он отвечает.
4.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права
выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
5.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством
совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора
передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.
5.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению
Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в
письменной форме, зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
5.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон
возложены на Залогодателя.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
6.2. В случае нарушения Залогодателем пункта 2.1 Договора Залогодатель будет обязан уплатить
Залогодержателю штраф в размере _% (______________) от стоимости Предмета залога. Штраф
уплачивается Залогодателем в течение _(____) рабочих дней с момента получения от
Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает
Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по основному Договору или по настоящему Договору. Ипотека возникает с момента ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в
предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого
решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в ___________________________ в соответствии с действующим законодательством РФ.
8.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных
документах, но не позднее _(____) календарных дней с момента фактического изменения
банковских реквизитов.
В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом
другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее ___(____) календарных дней с
момента фактического изменения банковских реквизитов.
8.3. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору,
должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое
уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено
с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 9 настоящего
Договора.
8.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из
Сторон, один экземпляр хранится в ____________________________________________________.
9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель:
_______________________________________________
(Ф.И.О. полностью)
паспорт ___ № _____
выдан __________________________________________
(наименование органа выдавшего паспорт)
«____» _____________ 20____ года,
код подразделения ___________________________
Адрес регистрации:
город ____________ улица ____________________
дом ______ корпус _____ кв. ______
Залогодержатель:
_______________________________________________
(Ф.И.О. полностью)
паспорт ___ № _____
выдан __________________________________________
(наименование органа выдавшего паспорт)
«____» _____________ 20____ года,
код подразделения ___________________________
Адрес регистрации:
город ____________ улица ____________________
дом ______ корпус _____ кв. ______
Подпись _________________________
Залог - это фактическое обеспечение взятых обязательств. В случае невыполнения финансовых обязательств должником, залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое имущество. Договор залога имущества может заключаться не только между кредитно-финансовым учреждением и юридическим или физическим лицом. Такая сделка возможна и на бытовом уровне, то есть заключаться может исключительно между физическими лицами.
В некоторых ситуациях не получается обратиться в банк и получить кредит, возможно, у лица испорченная кредитная история либо другие проблемы. Тогда лицо, нуждающееся в деньгах, обращается к родственникам или частным инвесторам, которые, в свою очередь, хотят иметь гарантии возврата долга.
Возможные условия получения кредита
Обеспечение обязательств у частного инвестора ничем не отличается от банковского залога. Однако процентные ставки, как правило, достаточно высокие и могут варьироваться от 14% до 25%. По срокам, естественно, все зависит от суммы и финансовой состоятельности заемщика, но в среднем это 5 лет.
Договор залога имущества должен заключаться после подписания договора займа. На практике это происходит одновременно, то есть сделка по займу, передаче денег и сделка по передаче залога.
Общие требования к договору
Физические лица вправе самостоятельно определять форму соглашения, но договор залога имущества между физическими лицами все же должен содержать обязательные пункты:
- Полные персональные данные обеих сторон.
- Из договора должно чётко вытекать, что заемщик согласен на передачу своего имущества под залог.
- Полные характеристики залогового имущества.
- Сроки погашения долговых обязательств.
- Обязанности сторон и ответственность за их нарушение.
Предмет договора
Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание. Это не только жилые и нежилые помещения, но и земельные участки, права на ценные бумаги, транспортные средства, морские и речные суда, вспомогательные постройки, гаражи и прочее. Можно передать в залог даже права требования к застройщику, если есть договор о долевом участии.
Не подлежат передаче в залог лишь те права, которые имеют личный характер.
Если имущество находится в общей или долевой собственности, к примеру, квартира приобретена в браке, то придётся получить согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Кстати, эта ситуация очень опасна, заемщик в итоге может оказаться мошенником, к примеру, при подписании договора залога скрывать факт нахождения в браке с надеждой в будущем, что супруг оспорит сделку. Проверить факт супружества в оперативном порядке не представляется возможным.
Договор залога недвижимого имущества: образец параграфа "Предмет договора":
"1. На основании договора...дата..., залогодатель имеет обязательства по возврату суммы займа...в размере... и уплате процентов в...размере... перед залогодержателем.
2. В обеспечение обязательств описанных в п. 1 настоящего договора, залогодатель передаёт...наименование имущества...
3. По окончании срока действия договора, залогодержателю обязуется вернуть предмет договора, при условии выполнения залогодателем условий, предусмотренных настоящим договором".
Не стоит забывать, что предмет залога необязательно должен передаваться залогодержателю физически, то есть залогодатель может продолжать им пользоваться, но с ограничениями по отчуждению.
Если говорить о недвижимом имуществе, то такие сделки вообще подлежат регистрации в Росреестре. Как только обременение будет внесено в реестр, собственник имущества уже будет не вправе проводить юридически значимые деяния, ни продать, ни поменять, ни подарить имущество уже нельзя.
Оценка имущества
Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.
Ситуация может быть и обратной, предмет залога может, наоборот, стать дороже, тогда в договоре можно предусмотреть определённые условия, при которых залогополучатель сможет претендовать только на часть имущества. К примеру, передаются права на квартиру во вновь построенном доме, естественно, что за несколько лет в жилье будет проведен ремонт, подключены все коммуникации и цена возрастет.
Права и обязанности сторон
В этом разделе договора залога имущества стороны вправе оговорить особые условия. К примеру, залогодержателю может потребовать от залогодателя отказаться от права передавать предмет договора в повторный залог, либо стороны договариваются, что такое возможно, но только с согласия кредитора.
В этом параграфе можно оговорить, кто будет оплачивать регистрацию обременения в Росреестре. Следует оговорить, где будет находиться предмет залога, у какой из сторон договора. Если имущество передается кредитору, то необходимо оговорить условия его хранения.
Страхование
В обязанности одной из сторон можно вменить страхование предмета залога от действий третьих лиц. Этот пункт будет актуален особенного тогда, когда в качестве залога выступает транспортное средство, тем более то, которое не будет стоять в гараже.
Авария может произойти в любой момент, другие неприятности могут случиться, которые приведут в негодность машину, следовательно, предмет залога будет испорчен. Поэтому страховка должна быть не формальностью, а полностью покрывать все убытки.
Ответственность
В договоре можно предусмотреть внесудебный порядок рассмотрения спора, но на практике обычно без судебного разбирательства не обходится. Для использования внесудебного разбирательства договор залога недвижимого имущества должен быть нотариально заверен. Тогда можно обойтись без суда и истребовать имущество в счет погашения долга, по исполнительной надписи нотариуса.
В суде же судья может принять сторону должника и дать ему отсрочку. Однако это не допускается, если в отношении заемщика открыта процедура банкротства, что на сегодняшний день актуально даже для физических лиц.
Дополнительно могут быть предусмотрены штрафы за просрочку передачи предмета договора залога имущества в оговоренный срок, к примеру: "В случае отказа передать предмет договора в оговоренных п... настоящего договора срок, залогодатель обязуется оплатить штраф в размере...% от оценочной стоимости залогового имущества".
За порчу имущества также можно предусмотреть ответственность. Если держателем является сам же залогодатель, то пункт может звучать следующим образом: "Залогодатель, у которого предмет договора остаётся в пользовании до окончания срока действия настоящего договора, за порчу имущества обязан выплатить штраф в размере...%, с приведением его в первоначальный вид".
Другие особенности
Форма документа может иметь 5 или 15 разделов, все зависит от того, как стороны смогли между собой договориться. Образец договора залога имущества всегда можно найти готовый, хотя не рекомендуется слепо заполнять бланк своими реквизитами и подписывать, необходимо проговорить и прописать все достигнутые договорённости. Все должно быть закреплено на бумаге, и тогда возможные риски будут минимизированы.
Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей. По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами. Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).
В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.
В том случае, когда заемщик не может погасить долг в полном объеме в установленные сроки, кредитор имеет право реализовать или забрать в собственность имущество, указанное в соглашении, чтобы покрыть свои убытки и издержки.
Оценка имущества
Профессиональный эксперт (по желанию заказчика), также, может рассчитать финансовые риски в связи с понижением или повышением цены предмета залога.
Например, заложенный автомобиль с течением времени теряет свою стоимость, а предмет антиквариата может подорожать за время действия договора залога. В соглашении прописываются эти нюансы.
При повышении стоимости залогового имущества, кредитор может получить как полностью предмет залога (независимо от его стоимости на момент реализации), так и только часть его (получить сумму займа и процентов, остальная часть денег, полученных от реализации имущества, может быть возвращена заемщику).
Также при принятии предмета залога кредитору следует учитывать спрос на это имущество, срок и процедуру его реализации.
Страхование залога в случае с автомобилем
В определенных случаях следует предусмотреть страхование залогового имущества. Особенно это актуально, если предметом залога выступает автомобиль. Одно дело, если при передаче в залог, он просто стоит в гараже. Совсем другая ситуация возникает при эксплуатации транспортного средства. Авария или иная форс-мажорная ситуация могут привести в негодность автомобиль. Страховка в данном случае покроет все издержки и убытки от неликвидного имущества.
В договоре залога расписывается процедура изъятия и реализации имущества, а также указывается, какие обязательства он покрывает:
- тело кредита;
- проценты;
- штрафы, пени и др.
Отдельным пунктом прописываются условия хранения залога, возможность его эксплуатации заемщиком или кредитором и ответственность сторон за целостность имущества.
Заключение договора залога является эффективным средством повышения ответственности заемщика перед кредитором, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.
Бланк договора залога автомобиля между физическими лицами (ТС остается у залогодателя) скачать (Размер: 58,5 KiB | Скачиваний: 2 609)
Бланк договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю скачать (Размер: 47,0 KiB | Скачиваний: 1 402)
Заключение беспроцентного договора займа с учредителем
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.
В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки.
Характерные особенности
Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.
Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:
Оформление документов | при заключении договора займа с залогом заемщик и займодавец солидарно несут ответственность друг перед другом за сохранность имущества. Поэтому особое внимание при составлении уделяется описанию залогового имущества (предмет и денежная стоимость), а также мерам, принимаемым для его сохранности и ответственности за утрату обеспечения по займу. Важно помнить, что при заключении договора с залогом недвижимого имущества, потребуется обязательная государственная регистрация сделки в органах Росреестра |
Предоставление гарантий сохранности и целостности залогового имущества | в большинстве случаев заемщик предоставляет займодавцу не само имущество, а только документы на него (свидетельство о праве собственности на недвижимость, паспорт технического средства и т.д.). Поэтому основной обязанностью займодавца является обеспечение надежного хранения этих документов до момента полной оплаты долга и закрытия договора |
Процедура реализации залога в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств | многие желающие оформить договор не до конца понимают, что важно не просто предоставить какое-то свое имущество. Залог не может стоить дешевле, чем сумма займа. При негативном развитии событий (заемщик не может оплатить долг) займодавец продает залоговое имущество и погашает имеющуюся задолженность (сумма основного долга + проценты за пользование заемными средствами + штраф + пеня). Если ваше имущество будет стоить дороже, чем сумма долга, его все равно продадут, а остаток средств вернут заемщику. Проблема в том, что займодавец не будет стремиться к тому, чтобы получить наиболее высокую реализационную цену. Поэтому, принимая решение о заключении сделки с залогом, важно осознавать степень риска и реально оценивать свои финансовые возможности |
Законодательные акты
Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.
В этом документе дается не только определение займа (), но и прописаны другие важные моменты:
- Момент вступления в силу долгового соглашения.
- Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
- Возможность получения вознаграждения за предоставление займа () и т.д.
Видео: договор займа и залога
Требования к сторонам сделки
Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны:
Также не менее важными требованиями являются:
- наличие документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
- документы, разрешающие ведение финансовой деятельности для займодавца (лицензия Центробанка, Устав и т.д.).
На что обратить особое внимание
Определим наиболее популярные виды:
Недвижимость является одним из самых ликвидных активов заемщика. В качестве обеспечения по договору займа могут быть приняты документы на квартиру, частный дом, загородное строение, дачу, гараж, земельный участок и т.д Транспорт если заемщик является владельцем легкового, грузового или спецавтомобили, он вполне может претендовать на получение солидной денежной суммы по договору. Некоторые финансовые организации оформляют сделки под залог ПТС, водного средства или снегохода Ценные бумаги в качестве обеспечения по договору могут быть приняты акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Главное условие – оценочная стоимость предоставленных документов должна быть равна или превышать сумму займа Драгоценные металлы если в вашем распоряжении имеются мерные слитки золота, серебра и т.д., вы можете рассчитывать на заключение выгодной сделки Условия заключения
В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.
Основными пунктами договора займа с залогом в таком случае становятся:
Предмет договора в данном разделе содержится информация о заемщике и займодавце, которые одновременно являются также залогодателем (собственником имущества, предоставляемого в качестве обеспечения по займу) и залогодержателя. В обязательном порядке прописывается сумма или количество товаров или вещей в случае оформления вещевого беспроцентного займа Обязанности сторон если при заключении обычного договора основная обязанность по возврату долга относиться к заемщику, то с залогом не менее серьезная ответственность ложится и на плечи займодателя – сохранность залогового имущества. Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.) Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.) Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.
Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.
Как правильно оформить документы
Договор займа с предоставлением залогового имущества является довольно серьезным финансовым мероприятием, поэтому требует максимально точного и скрупулезного заполнения нескольких видов документов:
Необходима ли регистрация
Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.
Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.
Сведение к минимуму рисков
Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.
Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:
- Предварительная независимая оценка имущества.
- Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
- Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.