Денежный займ под залог квартиры. Кредиты и займы под залог квартиры
Бывают случаи, когда необходимо срочно получить существенную сумму денежных средств , не имея возможности подтвердить требуемый уровень дохода, не имея всех дополнительных документов на руках. В таких случаях лучшим решением является заключение договора с кредитной организацией для получения необходимой суммы в срочном порядке под залог ликвидной недвижимости.
Срочный кредит представляет собой займ, который выдаётся кредитором с минимальным количеством условий и с периодом рассмотрения заявки в течение одного рабочего дня , поэтому не нужно ждать 5-7 дней для оформления сделки.
В нашей компании существует выгодное предложением получить услугу срочный кредит под залог недвижимости на выгодных условиях в день подачи заявления.
Для получения кредита под залог недвижимости заемщик в качестве финансового обеспечения предоставляет недвижимое имущество.
Большой акцент делается на то, что квартира должна находится в собственности у заемщика , без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту. И причина здесь не только в том, что залог дает гарантию возврата задолженности и снижает риски для кредитора, но также означает более привлекательные условия для заемщика, такие, например, как – более низкая ставка, увеличение суммы самого кредита, продолжительные сроки кредитования и так далее.
Данный вид кредитования также может подойти также для заемщиков с плохой кредитной историей, так как вызывает больше доверия у кредиторов, подкрепляет гарантии возвратности долга, снижает риски.
В отличие от других видов кредитов, кредит под залог недвижимости не требует подтверждения цели использования , вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению , например, на покупку недвижимости, ремонт, образование, лечение и тд. Залоговый кредит выдается на более длительный срок, что, естественно, облегчает для заёмщика нагрузку по ежемесячным платежам. Для уменьшения ежемесячных платежей или срока оплаты кредита существует досрочное погашение, как частичное, так и полное.
Также, большим преимуществом кредита под залог квартиры является сбор минимального пакета документов для оформления сделки. Не требуются справки с работы, поручители, подтверждение дохода и многое другое. Процедура оформления простая и понятна. При наличии всех необходимых документов процентная ставка не увеличивается.
После оформления кредита под залог, за заемщиком сохраняется право собственности на недвижимоть , однако, при этом накладывается обременение . Заемщик может продолжать распоряжаться ей по своему усмотрению: жить, сдавать в аренду, работать. Получить ссуду можно и под залог покупаемой квартиры.
Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.
Мы выдаём деньги под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.
Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.
На основании нашего опыта мы максимально упростили процедуру: мы выносим решение о выдаче кредита в течение 2-х часов . Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога .
Почему выгодно работать именно с нами:
- Минимальный пакет документов: не требуются справки с работы, поручители, подтверждение дохода.
- Оформление документов и сбор необходимых справок мы возьмём на себя.
- Период рассмотрения и оформления в течение 2-х часов. Деньги в день подписания договора.
- Работаем по договору залога.
Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.
В большинстве случаев люди дают деньги в долг, но не подтверждают это необходимыми документами. Пожалуй, такой подход можно назвать допустимым, если сумма является небольшой. Но если вы собираетесь одолжить крупную сумму денег, вам следует оформить договор залога.
Прежде всего оцените финансовое положение заемщика. Если вы собрались одалживать этому человеку деньги, то должны владеть информацией о его платежеспособности. Поинтересуйтесь, на что именно ему понадобились средства. Если вы приняли решение дать кредит, скажите заемщику о необходимости составления договора залога. В этом случае заемщик хорошо подумает, прежде чем одалживать у вас деньги. Если он начинает юлить и пытается избежать подобной сделки, вряд ли стоит давать ему ссуду. В качестве залога может выступить любая вещь или имущество. Это могут быть драгоценности, часы, бытовая техника, автомобиль и т.д. Оцените стоимость залогового имущества. Вы можете самостоятельно просчитать рыночную цену предмета или прибегнуть к услугам специалистов, которые должен оплатить заемщик. Стоимость залогового имущества должна составлять не ниже суммы долга и не выше 20-30%. В противном случае вы не сможете забрать его, поскольку сделка будет неравноценной.Не бойтесь сказать заемщику, что вы хотите получить залог. Порядочный человек сам должен предложить оформить расписку или договор залога. В этом случае вы будете точно уверены в положительном исходе сделки, а заемщик ответственно отнесется к выплате долга.
Займ под залог квартиры
Кредит под залог квартиры на сегодняшний день представляет собой наиболее простой, быстрый и популярный способ получить достаточно денежных средств для различных целей, не тратя времени на сбор многочисленных документов для подтверждения платежеспособности. Обращаясь к нам, вы получите финансы на ваши нужды, без необходимости отчитываться, куда они были потрачены.
Займ под залог коммерческой недвижимости
Кредит под залог коммерческой недвижимости позволяет использовать все имеющиеся потенциалы для роста и развития вашего бизнеса. Вам не придется ждать необходимых прибылей для расширения, постоянно оглядываясь на темпы конкурентов. Вы сможете использовать свой офис или производственный цех, чтобы получить кредит под залог и пустить его на развитие и дальнейший рост дела.
Кредит под залог загородной недвижимости
Кредит под залог загородной недвижимости – это отличный способ получить необходимые денежные средства для переезда в город и покупки там комфортабельной квартиры. Мы предлагаем отличную возможность получить финансы, не теряя времени на получение множества справок, поиск поручителей и другие бумажные трудности. Наша компания готова выдать срочный займ под залог за один день, оказав необходимую помощь в сборе документов.
Займ под залог комнаты
После нескольких волн приватизации, многие люди стали владельцами части недвижимости – комнаты или доли в квартире. Поэтому кредит под залог части недвижимого имущества завоевал большую популярность. Это отличная возможность получить достаточно денежных средств для выполнения различных целей и задач. При этом получить их можно буквально в день обращения, а тратить не отчитываясь перед кредитором о совершенных покупках.
Срочный выкуп
Наша компания осуществляет срочный выкуп квартир, загородных и частных домов, а также различных объектов, относящихся к коммерческой недвижимости. Мы предлагаем наиболее выгодные условия, полную помощь в оформлении документов и подходящую для вас стоимость. Вы получаете не просто кредит под залог, а личные денежные средства, которые сможете потратить по вашему усмотрению – вам не придется переплачивать за них проценты в течение долгих лет.
Займ под залог автомобиля
Займ под залог автомобиля - отличная возможность для автолюбителя получить наличные денежные средства, не расставаясь при этом со своим транспортным средством навсегда. Мы предлагаем выгодные условия по независимой оценке транспортного средства, удобную и гибкую процентную ставку, а также оформление займа прямо в день обращения. Наши специалисты помогут выбрать вам наиболее подходящий, в зависимости от сложившейся ситуации, вариант.
Как срочно получить деньги под залог недвижимости? Где взять в долг под залог недвижимости? Можно ли заложить коммерческую недвижимость?
Вчера вечером ко мне зашла моя соседка Надежда. Обычно веселая и энергичная, в этот раз она выглядела подавленной. Как выяснилось, было от чего. Надина мама заболела, срочно нужна операция. Прогноз благоприятный, но оперироваться нужно в Германии. Разумеется, платно.
Цена немалая, денег таких даже по всем родственникам не собрать. Есть дом в деревне, но его быстро и выгодно не продать.
Выслушав соседку, я предложила взять деньги под залог того самого дома с большим участком в очень востребованном районе. Как оказалось, моя посетительница даже не знала о возможности такого кредита. Разъяснив Надежде подробно все тонкости его поиска и оформления, я подумала, что информация будет полезна многим.
Я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, в своей новой статье расскажу о том, как и где, взять деньги в долг под залог недвижимости . В финале вас ждет актуальный авторский обзор лучших предложений от ведущих российских банков.
1. Деньги под залог недвижимости — если срочно нужен займ
К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?
Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить , дома, любой ликвидной недвижимости.
Основные плюсы залогового займа:
- длительный срок кредитования;
- крупная сумма;
- сниженная ставка.
Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.
Пример
Марине Фроловой досталась в наследство однушка в центре Казани. Живи да радуйся!
Однако квартира была в ужасном состоянии, требовался серьезный ремонт. Собственных средств не было, а значит, выход один — кредитование.
Девушка рассматривала 3 вида займа:
- потребкредит наличными;
- целевой на ремонт;
- нецелевой под залог недвижимости.
После первого ознакомления с условиями от ремонтного кредита пришлось отказаться из-за сложностей с подтверждением расходов.
Для потребительского кредита наличными требовалась зарплата не менее 50 тыс. руб. по справке 2-НДФЛ. У Марины же официальный доход был около 35 тыс. руб . , следовательно вариант отпал сам собой.
В итоге Фролова остановила свой выбор на получении денег под залог недвижимости.
Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.
Есть в таких кредитах и свои минусы:
- жесткие требования к залоговым объектам;
- многоэтапный порядок оформления;
- кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.
2. Кто дает деньги в долг под залог недвижимости
Кредитованием сейчас занимаются банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.
Мы выяснили, в чем основные плюсы и минусы каждого кредитора. Результат представлен в таблице.
Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости в различных финорганизациях:
№ | Вид кредитора | Минусы | Плюсы |
1 | Банк | Жесткий регламент оформления, большой пакет документов, высокий процент отказа | Сниженные ставки, минимальные риски заёмщика, прозрачные условия кредитования и оформления/снятия залога |
2 | МФО | Пысокие риски заёмщика, высокие ставки, много штрафных санкций при нарушении договора | Быстро, минимум документов |
3 | Частный инвестор | Высокие риски займополучателя, ставки выше, чем в банках | Сотрудничество возможно и на условиях клиента, быстрая оформление и выдача, минимум документов |
Какой способ получения заёмных денег выбрать — решать вам.
Я же лишь советую помнить: гарантией возврата этого долгосрочного кредита служит ваша недвижимость, порой единственная, в которой проживаете вы и ваши близкие.
Хорошо все продумайте, решаясь заложить единственное жилье
3. Какую недвижимость берут под залог
Чтобы желание получить займ стало реальностью, нужно быть в курсе того, какая недвижимость может стать залогом.
Скажу сразу, к объектам предъявляются достаточно жесткие требования . Обо всем по порядку.
В залог берут:
- квартиры;
- дома;
- комнаты (не в общежитие);
- доли в квартире или доме;
- земельные участки;
- коммерческую недвижимость.
Вся перечисленная недвижимость должна отвечать определенным требованиям:
- Ликвидность — не аварийная,не подлежащая сносу, с необходимыми коммуникациями.
- Не памятник архитектуры.
- Без обременений — арест, залог.
- Не служит спорным объектом.
- Находится в собственности залогодателя.
- Не имеет несовершеннолетних зарегистрированных, прописанных жильцов и собственников долей.
- Обладает подходящим «возрастом».
Уверена, что все пункты понятны. Хочу пояснить лишь про «возраст» недвижимости — потенциального залога. Большинство кредитных организаций ограничивают принятие обеспечения в зависимости от года его постройки.
Банки не заинтересованы в старых панельных и блочных домах
Например, банки не принимают в залог недвижимость (блочную и панельную) построенную до 1975 года, так как такие объекты не подлежат страхованию.
Если у вас нет подходящей недвижимости, но есть машина, то можно получить .
4. Как взять деньги под залог недвижимости — 5 простых шагов
Пошаговая инструкция составит чёткое представление о процессе получения кредита и снизит риск ошибок.
Изучайте и пользуйтесь.
Шаг 1. Выбираем кредитодателя
Ранее я уже говорила о том, что залоговые кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и даже частные лица.
Наибольшие гарантии, и что немаловажно, прозрачные условия в рамках закона предоставляют банки.
Принимая решение, нельзя руководствоваться лишь процентной ставкой .
Необходимо подробно изучить все условия:
- наличие/отсутствие обязательного страхования;
- дополнительные комиссии;
- сроки;
- разрешено или запрещено досрочное погашение и т.п.
Возможно, какие-то пункты будут для вас более значимыми.
Выбирая займодателя, обращайте внимание на его рейтинг, репутацию, срок существования . Почитайте отзывы тех, кто уже кредитовался в отобранном банке.
По возможности посетите банк-кандидат, пообщайтесь с кредитным консультантом, ознакомьтесь с шаблоном договора. По закону вы имеете право запросить печатный образец этого документа и показать его своему юристу для оценки ваших рисков.
Хотя хочу сразу предупредить: некоторые банки могут отказать в просьбе, ссылаясь на внутренние регламенты кредитной организации.
Шаг 2. Подаем заявку и ожидаем решения
Определившись с окончательным выбором, ознакомившись с условиями, подавайте предварительную заявку.
Сделать это можно:
- на сайте кредитодателя;
- лично в офисе банка;
- по телефону контакт-центра финорганизации;
- через кредитного брокера.
После одобрения заявки с вами свяжется менеджер и подробно объяснит, какие документы следует подготовить, когда, в какое отделение подойти.
Шаг 3. Подготавливаем документы
У каждого банка свои требования к пакету документов на выдачу кредита .
Вы просите деньги под залог недвижимости, а значит, кроме стандартных документов, банки потребуют документы на залоговый объект.
Стандартные документы на заемщика (созаёмщика):
- анкета-заявление;
- 2-НДФЛ;
- копия паспорта с пропиской;
- копия трудовой книжки.
Документы на недвижимость:
- выписка из ЕГРН;
- документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, право на наследство и т.д.);
- отчет оценщика;
- техпаспорт;
- согласие на сделку супруга/супруги (при наличии), заверенное нотариусом;
- справки из ЖЭО.
Совет 3. Выбирайте банк, разрешающий заемщику определять оценщика самостоятельно
Один из обязательных документов при оформлении кредита — отчет оценочной компании об определении рыночной стоимости объекта залога.
Многие банки принимают отчеты лишь аккредитованных ими оценочных фирм. Но есть и те, кто разрешает потенциальному заёмщику самостоятельно делать выбор. Это реальная экономия времени и денег.
Обычно оценочный документ готовят 4-8 дней.
Все зависит от 2 факторов:
- самого объекта (величина, удаленность и т.п.) ;
- загруженности исполнителя.
Заказав отчет заранее, вы придёте к кредитору во всеоружии, с полным пакетом документов , получив в более короткие сроки окончательное решение и сами деньги.
За счет более широкого выбора, несложно подобрать фирму-оценщика с более «мягкими» ценами без потери качества .
7. Заключение
Получить деньги под залог недвижимости гораздо проще, чем обычный займ, так как гарантом возврата займа выступает ликвидный объект.
Такие кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и частные инвесторы. Чтобы снизить риски, получить деньги под хороший процент, рекомендуем воспользоваться услугами банков.
Вопрос к читателям
А вы готовы заложить свою недвижимость, если срочно потребуется крупная сумма денег?
Желаем вам взвешенных, продуманных решений и удачных сделок! Комментируйте статью, делитесь с друзьями в соцсетях. Встретимся в новых публикациях нашего онлайн-журнала!