Статья 16.1 осаго постановление досудебный порядок. Досудебное разрешение споров по осаго
Досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО
В рамках действующего законодательства, в случае возникновения каких-либо споров со страховыми компаниями, для начала должен осуществляться обязательный досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО
– то есть в данном случае, в компанию направляется претензия. Этот документ представляет собой предложение найти приемлемый для обеих сторон путь решения возникшей проблемы, изложенное в письменном виде.
Безусловно, механизмы, применяемые для написания договоров страхования, как правило, очень хорошо отработаны, поэтому спорные ситуации возникают достаточно редко и в большинстве случаев из-за недобросовестности какой-либо из сторон. Но даже в этом случае досудебное урегулирование споров ОСАГО – это вариант, который помогает избежать лишних затрат, как нервных, так и финансовых, ведь в случае судебного разбирательства, бремя доказывания своей правоты ложится на истца.
Нужно сказать, что в случае удовлетворения иска, все затраты могут быть компенсированы ответчиком, но справедливости ради необходимо отметить, что так бывает не всегда.
И конечно, любой, кто идет в суд – теряет время, поскольку решения после первого слушанья выносятся крайне редко, можно сказать никогда. Обычно от даты подачи заявления, до даты вынесения решения может пройти год. А если учесть, что проигравшая сторона может оспорить вердикт о суда, то можно говорить о годах.
Что дает досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО страховой компании
Статистика судебных разбирательств четко показывает, что в большинстве случаев, суд поддерживает сторону потерпевших, и выносит свое решение в их пользу. Это приводит к тому, что страховщик несет массу дополнительных расходов, в первую очередь связанных с компенсацией ущерба потерпевших. Более того, затраты могут быть несколько выше, из-за всех судебных издержек, пеней и штрафов.
В этой связи, досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО – это самый предпочтительный вариант, и адекватная страховая компания, всегда предпочтет именно такое решение.
Причины, по которым может быть подана претензия
Совершенно понятно, что обращение к страховщику с претензией, должно быть хорошо обосновано. То есть, как минимум нарушения должны иметь место быть. Таким образом, просто так подать претензию невозможно. Исполнять любые желания страховая компания не будет.
В число поводов, для подачи претензии можно отнести:
Не имеющий оснований отказ в страховой выплате;
Необоснованно заниженная выплата;
Не соблюдение сроков по производимой выплате, то есть взыскание неустойки.
Нужно сказать, что отказ и намеренное уменьшение суммы, вещи которые могут трактоваться однозначно, то взыскание неустойки за просрочку платежа – это то, что многие пострадавшие от действий страховщиков, забывают взыскать. Однако нужно учитывать, что практически все договоры страхования предусматривают санкции.
А между тем, такие виды страховки как ОСАГО, которые регулируются государством, предусматривают ответственность за неисполнение обязательств, в виде пеней. На сегодняшний день, ее размер составляет — 1% в день.
И нужно сказать, что ОСАГО, предусматривает не только неустойку за задержку, но и за задержку в выдаче отказа.
Другими словами, если даже отказ был мотивирован законными причинами, но отказ не был выдан вовремя, застрахованное лицо, даже если оно получило отказ, может рассчитывать на получение компенсации в виде пеней.
Если речь идет о добровольных видах страхования, то в данном случае неустойка также может быть взыскана. Однако в этом случае нужно быть внимательным, так как страховщики всячески стараются избежать исполнения своих обязательств, хотя они и прописаны в договорах страхования.
Относится ли досудебное урегулирование споров ОСАГО обязательной перед подачей иска процедурой?
В соответствии с действующим законодательством, судебный иск в отношении споров, касающихся ОСАГО, не может быть подан до того, как будут пройдена процедура досудебного урегулирования. Сама претензия должна быть обязательно приложена к исковому заявлению, без нее иск не будет принят. Этого требует не только закон, но и любой договор страхования.
В отношении договоров добровольного страхования, данная норма не является обязательной – иски рассматриваются без соблюдения досудебной процедуры. Более того, обязательность претензионной стадии не предусматривает и Закон, защищающий права потребителей,
Другими словами, для досудебного порядка урегулирования спора ОСАГО — обязателен, а для, например, КАСКО, — нет.
Обязательный досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО
Первое, что нужно сделать для инициации ля того чтобы инициировать процедуру досудебного решения, это составить саму претензию. От того как она будет составлена, будет зависеть какое решение по ней будет принято.
Схематически документ представляет типичное официальное письмо, состоящее из шапки, где вписываются данные адресата и отправителя, и собственно тело, где отражается суть претензии.
Все события отражаются в хронологическом порядке, начиная с момента получения ущерба, далее описываются претензии отказа и другие события.
После изложения данных фактов необходимо указать свои требования пересмотреть первоначальное решение, а также в случае необходимости прописать требование о неустойки и пенях.
Если претензия подается уже после того как ремонт автомобиля был произведен, в том случае к ней прикрепляются документы подтверждающие суммы, потраченные на ремонт.
Важно учесть, что в случае если претензия подается для обжалования решения по ОСАГО, то подтверждающие документы должны быть приложены в обязательном порядке.
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (закон об ОСАГО) в действующей редакции:
Статья 16.1 закона об ОСАГО. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты , несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
2. Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.
3. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
4. При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
5. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.
8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик.
Вернуться к оглавлению : Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об ОСАГО" в действующей редакции
Комментарии к статье 16.1 закона об ОСАГО , судебная практика применения
Образцы исковых заявлений:
Обязательный досудебный порядок урегулирования спора
При исчислении размера штрафа со страховщика, размер неустойки и финансовой санкции не учитывается
Размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО) (См. п. 64 постановления Пленума ВС РФ № 2)
С 1 сентября 2014 года штраф по закону о защите прав потребителей к отношениям ОСАГО не применяется
По смыслу пункта 7 статьи 16.1 Закона об ОСАГО со страховщика не могут быть взысканы иные неустойка, сумма финансовой санкции, штраф, не предусмотренные Законом об ОСАГО.
Положения пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО о штрафе за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяются, если страховой случай наступил 1 сентября 2014 года и позднее. К спорам, возникшим по страховым случаям, наступившим до 1 сентября 2014 года, подлежат применению положения пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей . (п.п. 59, 60 постановления Пленума ВС РФ № 2)
Напомним, что согласно п. 6 статьи 13 закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
А пункт 3 статьи 16.1 закона об ОСАГО звучит следующим образом: «при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Таким образом, если ранее (до 1 сентября 2014 года), страховщик за неисполнение требований потерпевшего заплатил бы штраф в размере 50% от всей суммы взыскания , определенной судом, в том числе: 1) суммы страховой выплаты; 2) неустойки; 3) морального вреда, то теперь штраф уплачивается лишь от разницы в страховой выплате .
Уменьшение судом неустойки, штрафа и финансовой санкции, взыскиваемой со страховщика
Обзор ВС РФ 2016
Досудебный порядок
Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО при прямом возмещении убытков
Страховщик, выплативший потерпевшему денежную сумму в порядке прямого возмещения убытков, при возникновении спора со страховщиком, застраховавшим ответственность причинителя вреда, обязан соблюдать требования об обязательном досудебном порядке урегулирования спора (см. подробнее п. 3 "Обзора практики рассмотрения судами дел
Обязательный досудебный порядок при взыскании страховки, неустойки, финансовой санкции по ОСАГО
При предъявлении в суд требований о взыскании одновременно страхового возмещения, неустойки и/или финансовой санкции обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным и в случае, если требования, установленные пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, выполнены истцом только в отношении требований о страховой выплате (см. подробнее п. 4 "Обзора практики рассмотрения судами дел , связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
Урегулирование страхового случая
Взыскание страховой выплаты по ОСАГО после заключения соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы
После исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, основания для взыскания каких-либо денежных сумм сверх согласованных сторонами отсутствуют. Потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения только при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным (см. подробнее п. 18 "Обзора практики рассмотрения судами дел , связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года)
Взыскание штрафа
Выплата страхового возмещения по ОСАГО в период спора в суде не освобождает страховщика от штрафа
Удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств (см. подробнее п. 26 "Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
Досудебная претензия к страховой компании предусмотрена законодательством в случае, когда автовладелец не согласен с результатами технической экспертизы по направлению СК. Пункт 16.1 Закона «Об ОСАГО» оговаривает порядок прохождения этой процедуры, причем досудебный порядок урегулирования претензии обязателен перед подачей иска в суд. Если этого не сделать, можно вообще остаться без доплаты.
Согласно вышеупомянутому Закону «Об ОСАГО», у гражданина есть пять дней на извещение СК о страховом случае, пять дней - на получение направления от СК на независимую техническую экспертизу и 20 дней (не считая рабочих и праздничных) на получение страхового возмещения. Если размер выплаты мал, владелец ТС вправе обратиться в независимую экспертизу, пройти осмотр и направить СК претензию с актом калькуляции.
Если не уложиться в этот срок и обратиться напрямую в суд, иск, почти наверняка, не будет принят к производству, а если и принят, отклонен в ходе судебных прений. Дело в том, что досудебное урегулирование спора предусмотрено для того, чтобы не загружать судебные участки однотипными исками и пресечь деятельность правозащитников и независимых техников-экспертов, борющихся со страховыми.
Если разница между расчетами экспертов от СК и независимой компании составляет менее 10% от всей суммы ущерба, это списывается на статистическую погрешность и досудебное урегулирование спора (равно как и судебное) не применяется. С учетом максимальной выплаты за ущерб ТС в 400 тыс. руб., расхождение может достигать 40 тыс. руб., поэтому владелец транспортного средства должен быть заинтересован в сумме максимальных компенсаций, действуя исключительно в рамках закона.
Что грозит страховщику при нарушении закона
Постоянные изменения Закона «Об ОСАГО» делают его справедливым не только по отношению к СК. Последние законодательные нормы ужесточили ответственность всех сторон автогражданки и предусмотрели серьезные штрафные санкции. Если страховая компания уклоняется от исполнения прямых обязанностей, наступает ответственность за нарушение Закона «О защите прав потребителей». В этом случае страховой компании грозит:
- выплата истцу суммы, назначенной судом по рассмотрению материалов дела;
- штраф в размере 50% между фактической выплатой и судебным решением;
- пеня в 1% от страховой премии, которую СК выплачивает истцу за каждый день просрочки.
Такого рода санкции страшны даже для крупного игрока рынка страхования ОСАГО. Поэтому страховые компании идут на досудебное урегулирование претензий и выплачивают сумму в необходимом размере. Между тем, при многократном превышении начисленной страховщиком и запрашиваемой заявителем суммы они могут затягивать рассмотрение дела в суде, просить отводы и заявлять ходатайства.
Что нужно для составления досудебной претензии
Поскольку досудебная претензия подается по итогам независимой экспертизы, проведенной по заказу автовладельца, вначале в страховой компании запрашивают:
- акт калькуляции повреждений, полученных транспортным средством;
- акт о страховом случае, оформленный по требованиям законодательства.
- После проведения независимой экспертизы специалист-эксперт выдает:
- акт калькуляции восстановительного ремонта;
- экспертное заключение по проведенной НЭ;
- иные сопутствующие документы.
Последний пункт играет решающую роль. Закон запрещает страховой компании требовать от граждан документы кроме тех, что предусмотрены действующим законодательством. Учитывая, что досудебная претензия подается в СК после первичного обращения, в пакете документов содержатся:
- заявление-претензия по ОСАГО;
- гражданский паспорт заявителя и, при необходимости, доверенность;
- оригинал и копия полиса ОСАГО (могут не спросить);
- акт калькуляции восстановительного ремонта из независимой экспертизы;
- заключение по проведенной независимой экспертизе с синей печатью;
- документы, подтверждающие право независимой экспертизы заниматься такой деятельностью.
Предоставление бланка извещения о ДТП или справки о ДТП, равно как и фото-, видеоматериалов с места аварии не требуется. Тем не менее они должны находиться в распоряжении заявителя, чтобы использоваться судом при рассмотрении дела по существу. Поскольку страховая компания обязана дать ответ на заявление в течение трех рабочих дней, по истечении пяти рабочих дней гражданин вправе обратиться в суд.
Как составить претензию по ОСАГО?
Утвержденной формы заявления на досудебное урегулирование спора по ОСАГО нет. Тем не менее в претензии должны найти отражение следующие моменты:
- в шапке - реквизиты страховой компании;
- в шапке - ФИО заявителя, адрес, дата и место рождения;
- краткое описание ДТП с указанием даты;
- принятое страховой компанией решение с указанием суммы выплаты и даты;
- несогласие гражданина с начисленной суммой (это очень важно);
- дата обращения и данные лица, проводившего независимую экспертизу;
- требование выплаты суммы, рекомендованной техником-экспертом;
- требование выплаты суммы, затраченной на проведение независимой экспертизы;
- предупреждение о законном праве обращения в судебные органы за защитой прав;
- полный список приложений к настоящей претензии (акт калькуляции, заключение, иные документы).
Заявление готовится в двух экземплярах, первый из которых подается в СК, на второй обязательно ставится входящий номер, печать СК и подпись принявшего лица. Это - своеобразная «страховка от страховщика», если последний потеряет претензию. Далее необходимо выждать пять рабочих дней и, подготовив все имеющиеся документы (от первого, второго посещения СК и выданные независимым экспертом), обращаться в суд. Вот некоторые примеры заявлений, которые можно использовать в качестве образца - образец 1 и образец 2 .
Хронология действий при подаче претензии в страховую по ОСАГО
Действующий закон «Об ОСАГО» очень четко оговаривает действия потерпевшего при обращении в страховую компанию, но нигде не содержит предельного срока обращения в независимую экспертизу при несогласии. Тем не менее оговорен срок исковой давности - три года - в течение которого гражданин имеет право обращения в суд за доплатой.
Однако лучше не затягивать: во-первых, автомобиль подвергается естественному износу, во-вторых, всегда остается риск новых ДТП, и, в-третьих, страховые компании очень любят банкротиться. В приведенной ниже таблице перечислены основные действия, которые должен предпринять пострадавший для того, чтобы соблюсти все сроки и выполнить условия досудебного урегулирования по ОСАГО.
Свершившийся факт
|
Дальнейшее действие
|
Максимальный срок
|
---|---|---|
ДТП или ущерб транспорту
|
Обращение в СК
|
Пять рабочих дней
|
Направление на экспертизу от компании
|
Прохождение экспертизы
|
Пять рабочих дней (может быть увеличено)
|
Получение результатов
|
Выплата по ОСАГО
|
20 рабочих дней
|
Обращение в независимую экспертизу
|
|
До 3 лет
|
Направление претензии в СК
|
Срок рассмотрения
|
10 календарных дней
|
Подводя итоги
Досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО - мощный инструмент по защите законных прав автовладельцев. Несмотря на то, что в 99% случаев она приводит к доплате, Российский союз автостраховщиков называет применяющих ее правозащитников едва ли не мошенниками. Это связано с исключением потерпевшего из юридических перипетий, подключением высококлассных юристов и отсуживанием у страховых компаний десятков миллиардов рублей!
Потерпевший от ДТП, несогласный с суммой возмещенияпо ОСАГО, либо неудовлетворенный работой страховой компании, не может сразу направить исковое заявление в суд. В этом случае законом предусмотрено обязательное досудебное разрешение споров. Другими словами, в первую очередь претензия направляется страховщику. К заявлению прилагается пакет документов, доказывающий обоснованность требований.
Потерпевший имеет право написать претензию, начиная с первого дня, как он был уведомлен об отказе в выплате или об уменьшении размера материального возмещения ущерба, либо спустя двадцать дней с момента подачи требования о выплате страховки.
Когда можно обращаться в суд?
Исковое заявление в суд можно написать только после неудачной попытки разрешить спор поОСАГО в досудебном порядке, то есть через 25 дней с момента обращения к страховщику за выплатой материального возмещения:
- 20 дней – срок рассмотрения заявления в СК;
- 5 дней – срок рассмотрения претензии в досудебном порядке.
Конечно, можно попробовать решить все вопросы самостоятельно, однако, не зная тонкости и нюансы действующего законодательства, вы рискуете что-то упустить или забыть, что в корне изменит конечный результат. Поэтому если у вас нет абсолютной уверенности в собственных силах, рекомендуем обратиться за помощью к юристу, который поможет быстро уладитьспор по ОСАГО в досудебном порядке с гарантированным положительным результатом.
Важно! Не пытайтесь подать исковое заявление в суд сразу после отказа страховщиков оплатить материальный ущерб в полном или частичном размере. Вы просто потеряете зря время и нервы.
Новый закон о досудебном рассмотрении споров по ОСАГО
27 июля 2017 года Президентом РФ В. Путиным был утвержден новый закон, который предусматривает рассмотрение споров по ОСАГО специальной комиссией, созданной при РСА. Для разбирательства отводится срок двадцать рабочих дней с момента регистрации заявления страховщика. В случае, когда решение комиссии не удовлетворяет одну из сторон, спор может быть решен в арбитражном суде.
Данный документ набирает законную силу спустя месяц после его опубликования. Все иски, поданные в судебные органы до этой даты, должны быть рассмотрены по старым правилам.
Досудебный порядок урегулирования споров ОСАГО по новому закону
Предполагается, что принятый закон позволит быстрее разрешить возникшие споры по ОСАГО. Также будут ощутимо разгружены арбитражные суды, которые в данный момент завалены подобными делами.
Согласно новому закону, пострадавший должен обращаться за возмещением ущерба не в компанию виновника, а к своим страховщикам, которые выплатят необходимую сумму. После этого они самостоятельно взыскивают материальный ущерб с компании виновника. В случае если у страховщиков возникнут споры по сумме ПВУ, они смогут обратиться во вновь созданную комиссию для досудебного урегулирования разногласий по ОСАГО.
Предполагается, что новый закон значительно облегчит жизнь страховых компаний, то есть споры по ОСАГО будут урегулированы в более короткие сроки, и дело редко будет доходить до суда.
Своевременное обращение за помощью к юристам –поможет вам решить спор по ОСАГО до суда
В законодательство нашей страны постоянно вносятся изменения и поправки. Простой человек может быть просто не в курсе нововведений. Поэтому в любом случае, когда речь идет о выполнении закона, лучше обратиться к юристу, который поможет быстро урегулировать любой спор, в том числе и по ОСАГО, не доводя дело до суда.